Biznes olaraq sığorta şirkəti açmaq. Sığorta şirkəti üçün biznes planın hazırlanması

Sığorta bazarının kifayət qədər inkişaf etməsinə baxmayaraq, bu sektorda mövcud vəziyyət elədir ki, yeni sığorta agentliyinin açılması mümkün ola bilər. sərfəli fikir ehtiyaclara əsaslanır hədəf auditoriyası.

Paytaxtda və digər böyük şəhərlərdə insanlar tez-tez zərgərlik şirkətlərinə sığorta xidmətlərinə müraciət edirlər. Meqapolislərdə yaşayış və ya qeyri-yaşayış obyektlərinin birgə tikintisi zamanı yaranan maliyyə risklərinin sığortası tələb olunur. Mövcud xidmətlər üçün sığorta bazarının hərtərəfli təhlilini apararaq, agentlik açmaq üçün hər zaman öz yerinizi tapa bilərsiniz. Bunun üçün aşağıda göstərilən bütün xüsusiyyətləri nəzərə alaraq sığorta agentliyi üçün biznes plan yaradın. Biri seçimlər- artıq məşhur olan agentliyin franchise və ya filialı.Belə bir layihə gələcəkdə yeni və müstəqil agentlik üçün yaxşı başlanğıc meydançası ola bilər.

Sığorta agentliyinin layihə biznes planının xüsusiyyətləri

Layihənin mahiyyəti həyat və sağlamlıq sığortası, əmlak və digər qiymətli əşyalar üzrə agentlik yaratmaqdır. əsas məqsəd biznes plan - sıfırdan sığorta agentliyinin yaradılması layihəsinin perspektivlərini və iqtisadi səmərəliliyini qiymətləndirmək. Plan kimi istifadə edilə bilər Kommersiya təklifi potensial investorla danışıqlar apararkən və ya kommersiya krediti alarkən.

Layihənin icrası 2 il müddətinə nəzərdə tutulub.

Bu müddət ərzində belə məqsədlərə nail olmaq nəzərdə tutulur

— gəlirli müəssisənin yaradılması;

— həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərin həyat və əmlak sığortası sahəsində hədəf auditoriyanın tələbatının ödənilməsi;

- yüksək gəlir əldə etmək.

Yeni biznesin əsas maliyyə tərəfləri aşağıdakılardır:

- şirkətin bütün ilkin investisiyalarını qaytaracağı və gəlirlilik səviyyəsinə çatacağı dövr - 2 il. At əlverişli şərait- əvvəllər;

— layihənin ümumi dəyəri (fəaliyyətin əvvəlində verilməsi planlaşdırılan kommersiya kreditinin məbləği) – 1 milyon 200 min rubl;

- kredit üzrə ödənişlər şirkətin fəaliyyət göstərdiyi ilk aydan başlayacaq. İlk iki il ərzində ümumi miqdarödənişlər 82 min rubla çatacaq;

- kredit üzrə faiz dərəcəsi - 17,5%. Gələcəkdə bu rəqəm azaldıla bilər;

- göstərilən dövr üçün əlverişli şərtlər daxilində xidmətlərin satışından əldə edilən ümumi iqtisadi effekt 84 mln.

Ümumiyyətlə, sığorta sənayesində fəaliyyətin başlanğıcı maya dəyərinin aşağı olması ilə xarakterizə olunacaq. Ancaq itkilərə məruz qalmamaq və seçilmiş istiqamətdə inkişaf edə bilmək üçün bütün fəaliyyət sahələrini yaxşı düşünməli və bütün gələcək mərhələlər üçün dəqiq bir plan tərtib etməlisiniz.

Sığorta agentinin işinin xüsusiyyətləri və perspektivləri - videoda:

Sığorta şirkətinin fəaliyyətinin xüsusiyyətləri

Həyat sığortası və müxtəlif əmlak növlərini əsas xidmət kimi təklif edən şirkət dərhal müştərilərinin göstərici dairəsini müəyyənləşdirir. Sığorta şirkətinin hədəf auditoriyası çox genişdir. İlk növbədə, bunlar xəstəlik və ya ölüm, bədbəxt hadisə və ya hadisələr zamanı öz həyatlarını sığortalayan fiziki şəxslərdir iş zədəsi. İkinci, daha geniş və yüksək ödənişli kateqoriya fiziki şəxslərin, habelə təşkilat və müəssisələrin daşınar və daşınmaz əmlakının sığortasıdır.

Bir çox sığorta şirkətləri eyni anda çoxlu xidmət növləri təklif edirlər. Bu, bazara girməyi çətinləşdirə bilər, çünki bu, çoxlu vaxt və pul tələb edəcək, həmçinin çoxlu sayda mütəxəssis cəlb edəcəkdir. Buna görə də, əsas diqqət fiziki şəxslərə xidmət göstərmək və müəssisə və təşkilatlara məhdud xidmətlər göstərməklə məhdud xidmətlər siyahısından başlamağa dəyər.

Sığorta şirkətinin fəaliyyət prinsipi və proseduru əsasən onun fəaliyyət növündən və miqyasından asılıdır. Amma ümumiyyətlə ümumi qayda sığortaçının aşağıdakı öhdəlikləri daxildir:

- strategiyada nəzərdə tutulmuş bütün növ sığorta proqramlarının tərtib edilməsi. Bu mərhələdə bütün maliyyə aspektləri hesablanır və konkret sığorta təklifi hazırlanır;

- müştəri ilə müqavilə bağlamaq; fərdi və ya təşkilat;

- sığortalıdan ilk sığorta ödənişinin qəbzi, onun 15%-i sığortaçı tərəfindən komissiya və çəkilmiş xərclərə görə ödəniş kimi alınır, qalan məbləğ isə sığorta ehtiyatına daxil olur. Sığorta ehtiyatı öz növbəsində 2 hissəyə bölünür: 70% - yığım ehtiyatı və 15% - risk ehtiyatı üçün. Hər iki ehtiyat qanunla müəyyən edilmiş alətlərə yatırılır;

– sığorta hadisəsi baş verdikdə agentliyin mütəxəssisləri təqdim edilmiş bütün sənədli sübutları nəzərdən keçirir və sığorta ödənişlərinin həyata keçirilməsinin məqsədəuyğunluğu, onların məbləği və qaydası barədə qərar qəbul edir.

Sığorta və ödəniş proseduru bir qədər fərqli ola bilər, lakin prinsip bütün təşkilatlar üçün standartdır. Bu, müvafiq qanunvericiliklə müəyyən edilir. Düzdür, təşkilatların müxtəlif satış kanalları ola bilər - bazarda həm birbaşa, həm də broker kanalları aktivdir. Eyni zamanda, on daxili bazar sığorta xidmətləri üzrə broker satış kanalının payı hələ də kifayət qədər aşağıdır və 4 faizdən azdır. Rusiya sığorta sistemi daha çox qeyri-sığorta vasitəçilərinin - bankların, turizm agentliklərinin və ya avtomobil dilerlərinin iştirakı ilə xarakterizə olunur. Canlı nümunələr OSAGO və Kasko siyasətləridir.

İnternet sığortası bu gün təkcə sığorta xidmətlərinin birbaşa satışını təmsil etmir. Son bir neçə il ərzində vasitəçilik funksiyalarını yerinə yetirən İnternet agentlərinin sayı xeyli artmışdır.

Qeydiyyat

Sığorta şirkəti dərhal MMC kimi qeydiyyatdan keçə bilər. Hüquqi şəxslərin başqa növləri də var. Ancaq yeni başlayan bir təşkilat üçün ən əlverişli və gəlirli şirkət məhdud məsuliyyətli cəmiyyət olacaq. Açılan MMC-nin nizamnaməsini tərtib edərkən, əlavə və köməkçi təklifləri unutmadan, agentliyin planlaşdırılan xidmətlərini ətraflı şəkildə sadalamaq lazımdır. Sənədləri doldurarkən yeni şirkətin bütün fəaliyyət kodlarını təqdim etməlisiniz. Bunun üçün xüsusi bir OKVED təsnifatı istifadə olunur. Bir və ya daha çox uyğun fəaliyyət kodu seçir. Hansı əlavə fəaliyyətlərin ola biləcəyindən asılı olmayaraq, onlar mütləq sığorta ilə əlaqəli olmalı və ərizə tərtib edilərkən ayrıca göstərilməlidir. Məsələn, sığorta ilə birbaşa əlaqəli olan zərərin qiymətləndirilməsi ola bilər.

MMC-nin yaradılması üçün ilkin şərt girişdir nizamnamə kapitalı. Onun ölçüsü əsasən kampaniyanın təqdim etdiyi xidmətlərdən asılıdır. Xidmətlərin dəyəri nə qədər yüksəkdirsə (məsələn, müştərinin həyatının sığortası), nizamnamə kapitalı bir o qədər böyük olur. Ancaq minimum məbləğ 10 min rubl təşkil edir.

Açarkən digər məcburi hüquqi şəxs sənədlər - nizamnamə, MMC-nin yaradılması haqqında qərar (və ya digər formada), rəhbərin təyin edilməsi haqqında qərar və bir neçə təsisçi olduqda, təsisçilərin yığıncağının protokolu.

Lisenziya. Sertifikat

Agentlik xüsusi icazə sənədi - göstərilən xidmətlərə lisenziya əsasında fəaliyyət göstərə bilər. Sığortanın növləri və formaları, habelə lisenziyalaşdırma və sertifikatlaşdırma ilə bağlı bütün qanuni tələblər - ixtisaslaşmış federal qanun"Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında" ().

Əvvəlcə qanuni sertifikatlaşdırmadan keçməlisiniz. Bu proses kifayət qədər mürəkkəbdir, o, Maliyyə Nazirliyinin göstərişi və nəzarəti altında baş verir və çox vaxt aparır - sertifikatlaşdırma adətən bir aya qədər vaxt aparır. Onun qeydiyyatı üçün sənədlər paketi tələb olunacaq, o cümlədən:

1. Sığorta qaydaları.
2. Kampaniyanın açılışı üçün sənədlər.
3. Tarif hesablamaları.

Kampaniyanın xüsusiyyətləri elədir ki, hər biri yeni növ sığorta yeni sənədlərin qeydiyyatını tələb edir. Bundan əlavə, şirkət rəhbəri bu sahədə öz ixtisasını təsdiq etməlidir. Müəssisənin uğuru liderin özünün təcrübəsindən, sayından asılı olacaq müsbət rəy fəaliyyəti haqqında.

Hazırlıq işlərinin nəticəsi lisenziya aldıqdan sonra müəssisənin profil dövlət reyestrinə daxil edilməsi olacaqdır. Bütövlükdə lisenziyanın alınması prosesi altı aya qədər davam edəcək, buna görə də vaxtında qayğı göstərməlisiniz.

İşə başlamazdan əvvəl öyrənməli olduğunuz normativ sənədlər:

Biznesin yaradılması mərhələləri

Sığorta agentliyinin açılması üçün əsas hərəkət ardıcıllığı aşağıdakı kimidir:

- strategiyanın inkişafı gələcək şirkət;

- marketinq və maliyyə planının hazırlanması;

– ofis sahəsinin, onun avadanlıqlarının icarəsi və ya alınması və açılışa hazırlanması;

Daha çox ətraflı plan sığorta agentliyi aşağıdakı addımları əhatə edir:

Binalar və avadanlıqlar

Ofis üçün seçilmiş binaların əsas şərti ona yaxşı giriş və müştərilərin şəxsi avtomobilləri üçün rahat parkinqin olmasıdır. Yaxınlıqda yaxşı nəqliyyat qovşağı - metro stansiyası və dayanacaqlar olmalıdır ictimai nəqliyyatşəxsi avtomobili olmayan müştərilər üçün. Girişdə ziyarətçiləri istiqamətləndirəcək və reklam rolunu oynayacaq nəzərə çarpan bir işarə məcburidir.

Məkan kiçik ola bilər, lakin bir neçə işçini yerləşdirmək və müştərilərlə görüşmək üçün kifayət qədər böyük ola bilər. Maksimum sahəsi 150 kv. m, lakin daha az ola bilər. Ofisi agentliyin siması etmək çox vacibdir. Bu məsələyə çox böyük diqqət yetirilməlidir: burada heç bir parlaq vurğulayan dekorativ detallar olmamalıdır. Müştəriləri daha çox şirkətin etibarlılığından danışan ciddi işgüzar görünüş cəlb edir.

Ofis avadanlığının alınması olacaq mərhələşirkətin açılışı. Birinci mərhələdə satın almalısınız:

- bütün komandanı mebellə təmin etmək üçün lazım olan miqdarda işçilər üçün iş masaları və stullar;

- müştərilərin gözləməsi üçün stullar, kreslolar və ya divanlar;

- yüksək keyfiyyətli kompüterlər proqram təminatı bütün peşəkarlar üçün;

– digər ofis avadanlıqları – printerlər, skanerlər, surətçıxarma maşınları;

- telefon və internetə qoşulma.

Rahat atmosfer yaratmaq üçün mütəxəssislərin iş yerləri fərqləndirilməlidir. Bir neçə ayrı kiçik şkafı təchiz edə bilərsiniz. Bu mümkün deyilsə, otaq ekranlarla zonalaşdırılır.

Heyət

Agentlik açılan zaman dövlətin işçi sayı 10-20 nəfərdən çox olmamalıdır. Daha böyük heyət aylıq texniki xidmətdə çox baha başa gələcək. Bundan əlavə, təcrübəsiz bir sığorta agentliyi çətin ki, çoxlu sayda müştəriyə arxalana bilsin. Komandaya aşağıdakılar daxildir:

• menecer,
• mühasib,
• hüquqşünas,
• sığorta agentləri.

Sığorta agentlərinin əsas vəzifəsi onlara sığorta xidmətləri göstərmək üçün müstəqil müştərilər axtarmaqdır. Əks halda, şirkətin inkişafı üçün uzun müddət gözləməli olacaqsınız. İlkin plana görə, şirkətin inkişafı ilə ilk 2 ildə komandanı 100 - 150 tam ştatlı və sərbəst agentlərə çatdırmaq lazım gələcək.

Biznes imkanlarının genişlənməsi ilə işçilərin və sığorta agentlərinin heyəti də artacaq. Biznesin inkişafı üçün isə dövlətdə sığorta xidmətlərini inandırıb sata bilən sığorta agentləri olmalıdır. Satılan xidmətlər nə qədər çox olsa, sığorta agentliyi üçün bir o qədər yaxşı şeylər olacaq. Şirkətin mənfəəti bundan asılı olacaq.

Peşəkar kadrları düzgün işə cəlb etmək üçün çoxlu sayda müraciət edənlərlə tanış olmaq və yalnız ən peşəkar və təcrübəli olanları seçmək lazımdır.Yeni işçiləri saxlamaq üçün maksimum işçi heyəti yaratmaq lazımdır. sərfəli şərtlərəmək, müsbət bonus, mümkün karyera yüksəlişi, satdıqları xidmətlərin yaxşı faizi ilə maraq agentlərinə. Siz həmçinin xüsusi təlimlərdən istifadə edərək yeni başlayanları öyrətmək yolu ilə gedə bilərsiniz. Bu iki növ işin agentlərlə eyni vaxtda istifadəsi arzu edilir. Sığorta işində iştirak etmiş və təlim tələb etməyən bir neçə peşəkarı işə götürməyinizə əmin olun.

İşçilərin geyim qaydaları isteğe bağlı, lakin vacib şərtlərdən biridir. sərt görünüşşirkətin etibarlılığını və mütəxəssislərin peşəkarlığını vurğulayır.

Marketinq. Əsas Müştəri Qazanma Strategiyaları

Marketinq kampaniyası bazarın vəziyyətinin, mövcud tendensiyaların və dinamikanın öyrənilməsi ilə başlamalıdır. Sığorta bazarının fəaliyyətində mühüm rolu iqtisadiyyatın ümumi vəziyyətinə vaxtaşırı təsir edən böhran hadisələri təşkil edir. Belə ki, 2008-2009 və 2013-2014-cü illərdə sığorta bazarı öz aktivliyini xeyli aşağı salıb ki, bu da beynəlxalq və daxili böhranla əlaqədar təbiidir. Hazırda son böhranın əks-sədaları əksər sığorta agentlikləri, xüsusilə də kiçik bazar iştirakçıları tərəfindən hələ də hiss olunur. Bu problemin öhdəsindən gəlmək və müştəriləri saxlamaq üçün xidmətlərin keyfiyyətini mütləq artırmadan daha əlverişli şərtlər, əhatəli sığorta paketləri təklif etmək lazımdır.

Statistika göstərir ki, bəzi mənfi tendensiyalara baxmayaraq, sığorta bazarı hələ də böyüyür və genişlənir. Xüsusilə məşhur sahə həyat sığortasıdır: hər il bu xidmətdən hamı istifadə edir böyük tələbat var. Bütövlükdə ölkədə sığorta vəziyyətini təhlil etsək, böhran nəticəsində bazarda şirkətlərin ümumi sayının azaldığı qənaətinə gəlmək olar. Eyni zamanda, bu seqmentdə yalnız güclü və rəqabət qabiliyyətli iştirakçılar qaldı.

Sığorta agentliyinin işi sığorta xidmətlərinin satışı olduğundan, sığorta agentliyinin irəli hərəkətverici qüvvəsi hər bir fərdi sığorta xidmətinin reklamıdır.

Hər bir konkret sığorta xidməti ilə müştərilərin hədəf auditoriyasına getməli, bəzən onları qarışdırmalıdırlar. Qazanclı həll"iki birində" təklifi olacaq - iki obyektin eyni vaxtda sığortalanması üçün endirim.

Kiçik bir başlanğıc kapitalı və dərhal verə bilməməsi ilə geniş əhatəli sığorta xidmətləri, bir xidmət növündə dayana bilərsiniz. Bu istiqamətin hələ bazarda kifayət qədər geniş yayılmaması və ya tamamilə yeni olması vacibdir. Rəqabət olmadıqda biznesin inkişafında yüksək nəticələr əldə etmək olar. Və gələcəkdə biznesin inkişafı ilə yeni sığorta xidmətləri əlavə edin.

Statistikaya görə, aşağıdakı reklam üsulları ən yaxşı işləyir:

— İnternet: saytın yaradılması və təbliği, sığorta xidmətləri haqqında məlumatların tematik saytlarda yerləşdirilməsi, banner və kontekstli reklam;

- Kütləvi informasiya vasitələri, xüsusilə tematik nəşrlərdən istifadə. Bu, hədəf auditoriyaya mümkün qədər çatmağa imkan verəcək;

Potensial müştərilərə - təşkilatlara və müəssisələrə - mövcud xidmət paketləri haqqında məlumatı olan İnternet poçt siyahıları şəklində birbaşa xidmətlər təklif etmək yaxşı bir üsul olardı. Müştəri rəyləri bunlardan biridir ən yaxşı təcrübələr bu sahədə irəliləyiş. Bu, sığorta xidmətlərinin yüksək qiyməti və az tanınan və yoxlanılmamış şirkətlərə istehlakçı inamının aşağı səviyyədə olması ilə bağlıdır.

Necə daxil qısa müddətöz sığorta biznesinizi açın - videoda:

Maliyyə

Birincisi, minimum 20 milyon rubl kapitala arxalanmalısınız. Belə bir məbləğin olması sizə inamla bir işə başlamağa və müvəqqəti mənfəət çatışmazlığından qorxmamağa imkan verəcəkdir.

Sığorta kampaniyası açarkən aşağıdakı əsas xərc maddələrinə güvənmək lazımdır:

Beləliklə, şirkətin fəaliyyətinin ilk ilində investisiyalarla bağlı maliyyə nəticəsi belədir: göstərilən müddətdə bir sığorta şirkəti açmaq və inkişaf etdirmək üçün 6 milyon rubl məbləğində bir məbləğə sahib olmalısınız. Bu şərt üçün aktualdır kiçik təşkilat bir neçə sığorta agentindən ibarətdir. Əvvəlcə daha böyük bir təşkilat açılsa, bu məbləğ ikiqat ola bilər. Lakin bu layihə şirkətin miqyasının tədricən genişlənməsini nəzərdə tutur.

Maliyyə ili yanvar ayında başlayır. Məhz ilin əvvəlindən vergi ödənişlərinin icra müddəti hesablanacaq. Standart vergi sisteminə uyğun olaraq MMC üçün vergilərin siyahısı aşağıdakı kimi olacaqdır:

Biznes planının gəlirli hissəsi təxmini tərtib etməklə başlamalıdır qiymət siyasəti gələcək agentlik. Bu göstərici təşkilatın xərcləri və sənayedə qüvvədə olan qiymət siyasəti nəzərə alınmaqla müəyyən edilir. Bu gün ölkədə sığorta xidmətlərinin orta tarifləri aşağıdakı kimidir:

Bir işin açılması və inkişafının bütün 2 illik dövrünü 2 əsas mərhələyə - investisiya və əməliyyata bölərək, xidmətlərin göstərilməsi üçün aşağıdakı planı tərtib edə bilərsiniz:

Əgər mövcud bazar tendensiyaları gələcəkdə də davam edərsə, yəni göstərilən xidmətlərin həcmi ildə 10-22% artarsa, o zaman şirkətin xidmətlərinin satış həcmində illik artım 58-dən çox olacaqdır. ildə milyon rubl.

Bazara girişdə yaranan çətinlikləri aradan qaldırmaq və giriş baryerini maneəsiz keçmək üçün yüksək ixtisaslı mütəxəssislərin cəlb edilməsi və yüksək keyfiyyətli avadanlıqlardan istifadə edilməsi mütləqdir. Bacarıqlı marketinq strategiyası tələb olunur və yaxşı düşünülmüşdür Reklam kampaniyası. Ən yaxşı mütəxəssisləri tapmaq üçün müsahibə yolu ilə ən yaxşılarını seçərək kadrların axtarışına təxminən 1 ay vaxt ayırmaq lazımdır.

Risklər

Müəssisənin gəlirini planlaşdırarkən, bütün mümkün riskləri nəzərə aldığınızdan əmin olun.

Əsas olanlar

— sığorta sənayesində yüksək rəqabət səviyyəsi;

— potensial müştərilər, xüsusən də fərdi şəxslər arasında lazımi etibarın olmaması;

— digər sahələr üzrə top menecerlər və mütəxəssislər vəzifələri üçün sənayedə yüksək rəqabət;

— investisiya kapitallaşmasının yüksək səviyyəsi.

Bir iş növü kimi sığorta agentliyinin açılması ilə bağlı nəticə aşağıdakı kimi ola bilər. Əvvəla, belə bir müəssisə potensial olaraq yüksək perspektivli və gəlirlidir, yüksək gəlirlilik və potensial müştərilər arasında daim artan tələbat ilə xarakterizə olunur. Bütün bu üstünlüklər şirkətin işinin səriştəli təşkili və reklam kampaniyasının vaxtında aparılması ilə baş verir. Bu sənayenin zəif tərəfləri arasında yüksək rəqabət, hədəf auditoriya arasında inamsızlığın qalıcılığı və spesifikliyin olmaması var. qanunvericilik bazası. Gələcəkdə sığorta biznesinin perspektivləri ölkədəki ümumi iqtisadi vəziyyətdən, bu məsələnin qanunvericiliklə tənzimlənməsinin keyfiyyətindən, eləcə də hər bir sahibkar tərəfindən biznesin səriştəli planlaşdırılmasından asılı olacaq.

Sığorta agentliyinin açılmasının əsas xüsusiyyətləri videodadır:

Hətta nəzərə alsaq ki, sığorta bazarı bu gün bir çox sahibkarlar tərəfindən məşğuldur, o, hələ də qalır perspektivli istiqamət yeni sığorta məhsullarının daim ortaya çıxması səbəbindən yeni şirkətlər üçün.

Xüsusi nümunələrə sığorta xidmətləri daxildir zərgərlik ya da belə bahalı məhsulları istehsal edənlərin özləri. Böyük bir şəhərdən danışırıqsa, məsələn, əmlakın birgə tikintisi üçün sığorta məşhurdur. Hər halda, istəsəniz, bu məsələdə öz kiçik nişinizi asanlıqla tapa bilərsiniz. Bunu etmək üçün siz yerli xidmət bazarını təhlil etməli və hamısını qeyd etməli olacaqsınız zəruri məlumatlar sığorta agentliyinin biznes planında.

Öz biznesinizi qeydiyyatdan keçirin

Dərhal qeyd edirik ki, MMC-nin qeydiyyatı variantını nəzərdən keçirmək daha yaxşıdır, QSC və ya ASC də uyğundur. Bu və ya digər variantın təfərrüatları ən yaxşı şəkildə səlahiyyətlilərdən əldə edilir.

Seçimə gəldikdə düzgün dizayn OKVED, "sığorta" sözünü ehtiva edən bütün variantları seçmək ən yaxşısıdır, əgər siz nə edəcəyinizi dəqiq qərar verməmisinizsə. Əks təqdirdə, gələcəkdə başqa bir şeyi əhatə etmək üçün xidmətlərinizi genişləndirə bilərsiniz. Bundan əlavə, sığorta şirkətləri tez-tez qiymətləndirmələr və imtahanlar keçirirlər ki, onlar da reyestrdə seçilməlidir.

Qeyd edirik ki, həyat sığortası ilə məşğul olmağı planlaşdırırsınızsa, o zaman şirkətin nizamnamə kapitalına diqqət yetirin, bu da ən azı 20 000 000 rubl olmalıdır. Bu məsələyə məsuliyyətlə yanaşmaq lazımdır.

İcazələrin alınması

Bu fəaliyyət növü üçün lisenziyanın alınması prosesinin çox uzun olduğuna hazır olun. Onun müddəti altı aydan bir yarıma qədər ola bilər. Müraciətinizin qəbul edilməsi və lisenziyanın yaradılması prosesinin başlaması üçün sizinlə aşağıdakı sənədlər olmalıdır:

• şirkətin biznes planı;
• agentliyin bütün təsisçilərinin tam siyahısı;
• şirkətin fəaliyyət göstərəcəyi sığorta prinsipi;
• xidmətlərin dəyəri.

Nəinki səlahiyyətli orqanlara təqdim etdiyiniz bütün sənədlərin yoxlanılacağına, həm də layihə meneceri kimi sığorta məsələlərində səriştənizin yoxlanılacağına da diqqət yetirək. Bütün yoxlamaların müsbət nəticəsini aldıqdan sonra lazımi məlumatları alacaqsınız icazə verir, və sizin haqqınızda məlumatlar ölkədəki sığorta şirkətlərinin ümumi reyestrinə əlavə olunacaq.

Otaq seçimi

Çox güman ki, belə bir işdə yalnız bir otaqla idarə etmək çox çətin olacaq. Əgər iri sığorta agentliklərini nəzərə alsaq, deməli, onların mərkəzi ofisi var, o da şəhərin mərkəzində yerləşir. Bir qayda olaraq, belə bir otaq ən azı 400 sahəyə sahib olacaqdır. kvadrat metr. Həmçinin şəhərin müxtəlif ucqar yerlərində kiçik ölçülü, müştərilərin qəbul olunduğu filiallar açılacaq, onlarla danışıqlar aparılır.

Əgər belə bir biznesin açılmasına ideal nöqteyi-nəzərdən baxsaq, o zaman böyük şəhərdə hər rayonda öz filialını açmaq lazım gələcək. Bundan əlavə, ofisləriniz həmişə görkəmli yerlərdə yerləşdirilməlidir. Əgər belə hallar üzrə ekspert qiymətləndirməsi xidmətlərinin göstərilməsi ilə də məşğul olmaq istəyirsinizsə, ayrıca otaq icarəyə götürməlisiniz.

Şirkətin brendinin müştərilər tərəfindən tanınması üçün bütün işçiləriniz üçün unikal forma təklif etmək, həmçinin ofislərdə interyeri eyniləşdirmək artıq olmaz.

İşə qəbul

İlk növbədə şirkətin peşəkar və təcrübəli menecmenti olmalıdır. Amma sığorta agentləri olmadan öz biznesinizi yüksək səviyyəyə qaldırmaq mümkün olmayacaq. Bu cür insanların hərəkətləri sayəsində şirkətiniz yeni müştərilər və deməli, pul alacaq. Əlbəttə ki, ilk addımlarını yeni atan təcrübəsiz işçiləri də işə götürməli olacaqsınız sığorta işi lakin onlar hər şeyi düzgün etməyi və yaxşı pul qazanmağı öyrənmək istəyirlər. Amma davam ilkin mərhələ, öz sahəsində peşəkarlar tapmağa çalışmalı olacaqsınız. Artıq başa düşdüyünüz kimi, bunu etmək o qədər də asan deyil, çünki təcrübəli və peşəkar sığorta agentləri rəqiblərdə çox qazanırlar və heç kim onları buraxmaq istəmir. Onları cəzb etməyin yeganə yolu daha yaxşı iş şəraiti yaratmaqdır ki, bu da sizə baha başa gələcək.

Belə məqsədlərə çatmaq üçün, işçilər öz işlərini böyük istək və tam fədakarlıqla yerinə yetirsinlər, siz onlara əla şərait yaratmalısınız. əmək haqqı. Təcrübəni nəzərə alsaq, şirkətlər tabeçiliyində olanlara istənilən sayda əməliyyat üçün sabit əmək haqqı, həmçinin satış üçün böyük bir faiz verirlər.

Xərc

Orta hesabla belə bir işi təşkil etmək üçün ən azı 20.000.000 rubl lazımdır. İlkin kapital ən azı 500.000 ABŞ dolları olmalıdır.

Açılış prosesində aşağıdakı kimi maddələrə pul xərcləməli olacaqsınız:

• binaların icarəsi;
• avadanlıq;
• Reklam kampaniyası;
• işçilərin maaşları;
• xidmətlərinizin reklamı.

Öz sığorta şirkəti, düzünü desəm, ən tez geri qaytarılan biznes növü deyil. Bununla belə, layiqli rəqabətə baxmayaraq, kiçik şəhərlərdə özəl sığorta şirkətinin sahibinə kifayət qədər gəlir gətirə biləcəyi müəyyən bir şans var. Ancaq yalnız uzunmüddətli perspektivdə. Yeni başlayanlar və təcrübəsiz sahibkarlar üçün bu işlə məşğul olmaq qətiyyən tövsiyə edilmir. Aşağıda hesablamalarla təqdim olunan sığorta şirkətinin biznes planı təşkilatın reallıqlarını mümkün qədər ətraflı şəkildə əks etdirir. bu biznes bir əyalət şəhərində.

Bir sahibkarın sığorta şirkəti açmaq üçün etməli olduğu birbaşa investisiyalar 2,7 milyon rubldan çox olmayacaq. Bununla belə, Rusiya qanunvericiliyi sığorta şirkətinin nizamnamə kapitalının ölçüsünü aydın şəkildə tənzimləyir, onsuz onun qeydiyyatı mümkün deyil. Bu, layiqli bir məbləğdir - 20 milyon rubl. Buna görə də, bu müəssisənin təxminən bərabər investisiya payına malik bir neçə təsisçinin olacağı güman edilir.

Xülasə

Bu biznes planda açılması nümunəsi verilmiş sığorta şirkəti bir və ya bir neçə təsisçi tərəfindən idarə olunan məhdud məsuliyyətli cəmiyyət kimi qeydiyyata alınmalıdır. Vergi sistemini seçərkən, UTII - "imputasiya" seçiminə üstünlük verməlisiniz. Bu sistemdə vergi dərəcəsi 15% təşkil edir. Bəzi rayonlarda 7,5%-ə qədər güzəştli tarifin tətbiqi nəzərdə tutulur, lakin indiyədək heç bir fənn üzrə bu tətbiq edilməyib. Sığorta şirkətini qeydiyyatdan keçirərkən aşağıdakı OKVED kodlarını seçməlisiniz:

• 65.11 Həyat sığortası.
• 65.12 Həyat sığortasından başqa sığorta.
• 65.12.1 "Tibbi sığorta".
• 65.12.2 "Əmlakın sığortası".
• 65.12.3 "Mülki məsuliyyətin sığortası".
• 65.12.4 "Bədbəxt hadisələrdən və xəstəliklərdən sığorta".
• 65.12.5 "Risk sığortası".
• 65.12.6 "Daimi yaşayış yerindən kənara çıxan səyahətçi üçün sığorta."
• 65.20 “Təkrarsığorta”.

Sığorta şirkətinin ofisini sahəsi təxminən 150 kvadratmetr olan bir otaqda yerləşdirmək lazımdır. m, şəhər mərkəzinə yaxın icarəyə verilir. Bütün yanğın təhlükəsizliyi qaydalarına, eləcə də SanPiN normalarına qüsursuz şəkildə riayət edilməlidir. İcarə müqaviləsi ilk altı ayın tam ödənişi ilə üç il müddətinə bağlanır. Binaların və binaların kosmetik təmiri üçün əvvəlcədən müqavilələr bağlamaq artıq olmazdı. Baxım kompüter texnologiyası.

Sığorta şirkətinin işi iki əsas sahədən ibarətdir:

• Şəxsi sığorta xidmətlərinin, o cümlədən həyat və sağlamlıq sığortasının, habelə vasitəçilərin məsuliyyət fəaliyyətinin göstərilməsi.
• Əmlak və maddi sərvətlərin, o cümlədən daşınmaz əmlakın, avtomobillərin və digər nəqliyyat vasitələrinin, habelə maliyyə risklərinin sığortası ilə bağlı xidmətlər.

Sığorta şirkətinin sahibi hansı inkişaf yolunu seçəcəyini seçməkdə sərbəstdir, lakin hələ də onu mümkün qədər tamamlayaraq kiçik bir xidmət çeşidindən başlamaq daha yaxşıdır.

Açılış üçün nə qədər investisiya etmək lazımdır

Sığorta şirkətinin yaradılmasının ilkin dəyəri aşağıdakı şəkildə(nizamnamə kapitalının məbləği daxil deyil):

Hesablamalar göstərir ki, 37% ilkin kapital binaların icarə haqqının ödənilməsinə və ofis təmirinin həyata keçirilməsinə sərf olunacaq. Və bu tamamilə haqlıdır, çünki sığorta şirkətinin imici onun bazarda gələcək uğurunda böyük rol oynayır. Ofis üçün avadanlıq yüksək keyfiyyətli vaxt sınaqdan keçmiş istehsalçılardan alınmalıdır.

Marketinq planı

Müştəri bazasının genişləndirilməsinə yönəlmiş səriştəli marketinq və təşviqat sistemi sığorta şirkətinin uğurlu başlanğıcının və sonrakı aktiv inkişafının açarıdır. Nümunəvi marketinq planı cəsarətli, hətta bir az cəsarətli olmalı və aşağıdakı aspektləri ehtiva etməlidir:

• Müxtəlif KİV-lərdə - qəzetlərdə, tematik jurnallarda, radiostansiyalarda və yerli televiziyada geniş miqyaslı reklam kampaniyası.
• Daxili onlayn konsaltinq funksiyası ilə sığorta şirkəti veb saytının yaradılması.
• Orta və aşağı tezlikli sorğular üçün bütün tanınmış İnternet axtarış sistemlərində tanıtım, həmçinin kontekstli reklam paketlərinin alınması.

Yuxarıda göstərilən marketinq fəaliyyətləri artıq sığorta şirkətinin formalaşma mərhələsində olan çoxlu sayda müştərilərin cəlb edilməsini təmin edəcəkdir.

Sığorta şirkəti müştərilərinin sığorta haqları ilə “yaşayacaq”. Kiçik bir şəhər üçün ilk altı ayda 5000 min nəfərlik müştəri bazası qazanmaq olduqca realdır. Hər bir müştəridən aylıq sığorta haqqının orta dəyəri təxminən 2000 rubl olacaq. Müvafiq olaraq, sığorta şirkətinin illik gəliri təxminən 10 milyon rubl olacaq. Bu pulun bir hissəsi agentlərə mükafatlara gedəcək, lakin bu xərclər əlaqədar xidmətlərin göstərilməsindən əldə edilən mənfəətlə kompensasiya edilir.

İstehsal planı

Sığorta şirkətinin ofisi geniş olmalı və təmkinli dəbdəbə iddiası ilə bəzədilməlidir. Binaların faydalı sahəsi 150 "kvadrat" təşkil edir, onu aşağıdakı "filiallara" bölmək məsləhətdir:

• 20 kv. m kabinetin altında təmin edir CEO firmalar.
• 15 kv. m mühasib və hüquqşünaslara vermək.
• Ofis menecerlərinin iş sahələrini yerləşdirmək üçün 50 "kvadrat".
• 10 kv. m PR menecerinə, satış şöbəsinin müdirinə və kadrlar üzrə menecerə ayrılsın.

Sığorta şirkətinin ofisinin binalarında yanğın siqnalizasiyası və təcili yanğınsöndürmə sistemi olmalıdır və hər kəsin gözü qarşısında fors-major vəziyyət yarandıqda evakuasiya planı asılmalıdır.

Sığorta agentlərinin iş qrafiki, bir qayda olaraq, standartlaşdırılmayıb. Sığorta şirkətinin digər işçiləri müddəalara uyğun işləyirlər Əmək Məcəlləsi RF. Sığorta şirkəti ofisinin ən uğurlu iş qrafiki belə görünür:

• Bazar ertəsi - Cümə 08:30-dan 17:30-a qədər.
• Şənbə 09:00-dan 13:00-a kimi.
• Bazar istirahət günüdür.

Sığorta şirkətinin işçilərinin siyahısı aşağıda təqdim olunur:

Gəlir və xərclərin hesablanması

Sığorta şirkətinin biznes planının bu bölməsi bir əyalət şəhərində bu təşkilatın işindən maddi xərclərin və potensial mənfəətin hesablanmasına həsr edilmişdir.

Sığorta şirkətinin əsas xərcləri aşağıdakılardır:

Kiçik bir şəhərdə bir sığorta şirkətinin gəlirliliyi bu cədvəldə hesablanır:

Hesablamalar göstərir ki, bütün vergi ödənişlərini etdikdən sonra sığorta şirkətinin xalis mənfəəti təxminən 1 milyon rubl olmalıdır. Aylıq eyni xalis gəlir 80-100 min rubl bölgədə olacaq və bu biznesin xüsusiyyətlərini nəzərə alsaq, bu, kifayət qədər layiqli bir məbləğdir. kiçik şəhər. Müvafiq olaraq, sığorta şirkətinin gəlirliliyi təxminən 31% təşkil edəcək və bu biznes layihəsinin geri qaytarılma müddəti iki il yarımdan üç ilə qədər olacaq.

Mümkün risklər

Özlüyündə kiçik bir şəhərdə sığorta şirkəti açmaq kifayət qədər riskli bir işdir - onun "iş qabiliyyətini" qorumaq haqqında nə deyə bilərik. Sığorta şirkətinin tam fəaliyyətini ciddi şəkildə poza biləcək bir neçə fundamental risk faktoru var:

• Müştəriləri itirmək üçün rəqabət təzyiqi.
• Sığorta hadisələrinin və nəticədə onlar üzrə ödənişlərin kəskin artması səbəbindən iflas riski.
• Sığorta şirkətlərinin fəaliyyəti ilə bağlı qanunvericiliyə dəyişikliklər.
• Əhalinin rifah səviyyəsinin aşağı düşməsi, müştərilərin sığortadan imtinası.

Sahibkar öz sığorta şirkətini açmaq qərarına gəlsə, çox güman ki, onun inkişafı "yaratmaq və ya qırmaq" ifadəsinə uyğun gələn əks yollardan birini gedəcək. Ya uğur, ya da tam uğursuzluq. Təəssüf ki, üçüncü seçim çox nadirdir.

Sığorta biznesinin təşkili ideyası real gəlir əldə etmək istəyirsinizsə, diqqətli yanaşma tələb edir. Əvvəla, unutmayın ki, sığorta şirkətinin biznes planı əvvəlcədən mövcud sığorta xidmətləri bazarının tam təhlilini aparmağınız lazım olduğundan əsaslanmalıdır.

Sığorta şirkəti təşkil etməyin vacib məqamları:

• - hüquqi şəxsin yaradılmasının nizamnamə kapitalı ən azı 120 milyon rubl olmalıdır;

• - yalnız müəyyən tələblərə cavab verən Rusiya Federasiyasının vətəndaşı şirkəti idarə edə bilər;
• - sığorta fəaliyyətinə yalnız lisenziya alındıqdan sonra icazə verilir, fəaliyyət növünə icazə almaq üçün konkret şirkət üçün hazırlanmış sığorta qaydaları tələb olunacaq;
• - fəaliyyət göstərmək üçün icazə almaq üçün şirkətin mərkəzi ofisinin olması lazımdır.

Hansı sığorta növü ilə məşğul olacağınıza qərar verin, nizamnamə kapitalının miqdarı bundan asılı olacaq. Həyat sığortası üçün 240 milyon rubl, təkrar sığorta üçün isə ən azı 480 milyon rubl kapital tələb olunacaq.

Əsas təşkilati mərhələlər.

Rusiya bazarı artıq sığorta şirkətləri ilə doludur. Bazarın ətraflı öyrənilməsi daha az doldurulmuş bir niş tapmağa imkan verəcəkdir. Sığorta növlərindən, yaxud yalnız istehlakçılar arasında populyarlıq qazanan xidmətlərdən birini seçmək daha ağıllı olardı.

Bir fikir olaraq, məsələn, ildırım çaxması və ya meteorit düşməsi zamanı istifadə edə bilərsiniz.

Sığorta növünü seçdiyiniz zaman şirkətinizin miqyasına qərar verməlisiniz: şəhər, rayon, bütün ölkə. Bu, ştat cədvəlinin formalaşmasından asılı olacaq.

Fəaliyyət dairəsini müəyyən etməyin başqa bir yolu var. Bir ixtisas seçin, məsələn, su nəqliyyatında.

Üçüncü tərəf investisiyalarını cəlb etmədən iş planınızı həyata keçirə bilməyəcəksiniz. Məhz bu səbəbdən belə bir sənəd gələcək həmtəsisçilər üçün mümkün qədər ətraflı və başa düşülən olmalıdır.

Hüquqi şəxsin qeydiyyatının kifayət qədər uzun bir proses olduğuna diqqət yetirin. Siz həmçinin Maliyyə Nazirliyindən lisenziyaya ehtiyacınız olacaq, onu əldə etmək dörd aydan on iki aya qədər çəkə bilər.

Ən əhəmiyyətli.

Sığorta biznesində mühüm amildir təşkilatçılar və onların həmfikirləri müəyyən satış səviyyəsinə nail olmaq üçün sabit və əsaslı motivasiyaya malikdirlər.

Yəqin ki, səlahiyyətli kapitaldan daha vacib olan, yaxşı seçilmiş, özünü motivasiya edə bilən və uğursuzluqdan əvvəl real perspektivi görə bilən kadr olacaq. İlkin mərhələdə belə, psixoloji aspektə diqqət yetirin.

İnvestorlarınız öz kapitallarının tez geri qaytarılması üçün deyil, uzunmüddətli yerləşdirilməsi üçün əvvəlcədən konfiqurasiya edilməlidir.

İstinad üçün.

Rusiyada sığorta agentliklərinin sayı iyirmi faiz azalıb. Bu ilin yanvar ayının sonu etibarilə tək əyalətdə. Sığorta fəaliyyəti subyektlərinin reyestrinə 459 sığorta agentliyi daxildir ki, onlardan 14-ü təkrarsığorta agentliyidir.

Bundan başqa, vahid dövlət reyestrində 10 qarşılıqlı saxlama şirkəti var. Bu iş növündə lider ümumi payın 12% -dən çoxunu tutan Rosqosstraxdır (qeydiyyatda: Moskva vilayəti, Lyuberetski rayonu, Malaxovka kəndi). Rusiya bazarı sığorta, bu şirkətə sığorta haqları şəklində keçən ilki daxilolmalar 97 431 792 rubl təşkil etdi.

Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Tədris və işlərində bilik bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.

Oxşar Sənədlər

Biznes planın mahiyyəti və məqsədləri, onun strukturu və məzmunu, işlənmə ardıcıllığı. Biznes plan metodologiyası. "Astroy" şirkətinin biznes planının inkişafının xüsusiyyətləri. Satışın planlaşdırılması mərhələləri maliyyə planı və maliyyələşdirmə strategiyası.

dissertasiya, 31/10/2012 əlavə edildi


Biznes plan anlayışı, məqsədləri, vəzifələri və onun hazırlanmasının xüsusiyyətləri. Biznes planın strukturu və məzmunu, onun xüsusiyyətləri. Məhdud məsuliyyətli cəmiyyətin fəaliyyəti üçün biznes planının hazırlanması. Planlaşdırmanın istiqamətləri və əsas müddəaları.

kurs işi, 06/01/2015 əlavə edildi


Müəssisədə biznes-planlaşdırmanın mahiyyəti, məqsəd və vəzifələri. Biznes planın tərtibi metodologiyası, onun əsas bölmələri. "RMZ" QSC-nin müəssisəsinin təsviri, biznes planının hazırlanması. Biznes planının tətbiqi ilə müəssisənin inkişaf strategiyasının xüsusiyyətləri.

kurs işi, 04/19/2011 əlavə edildi


Biznes plan konsepsiyası. Biznes planlaşdırılmasının məqsəd və funksiyaları. Öz müəssisəniz üçün biznes planın yaradılması. Biznes planının hazırlanması üsulları. Biznes planının strukturu. Müxtəlif biznes sahələri üçün biznes plan.

mücərrəd, 21/01/2004 əlavə edildi


Biznes planlaşdırma marketinqi. Biznes planın tərtibində problemlər, onun məzmunu, mahiyyəti və strukturu. “Deja Vu” MMC üçün biznes planın hazırlanması. Fotosalonun fəaliyyətinin və marketinq proqramının xüsusiyyətləri. Müəssisənin inkişafı planının hazırlanması.

kurs işi, 11/07/2012 əlavə edildi


Biznes planın məqsəd və vəzifələri, onun əsas aspektləri. Müəssisənin perspektivlərinin, aktivlərinin və öhdəliklərinin qiymətləndirilməsi üsulları. Biznes planının struktur diaqramı. Müəssisənin marketinq mexanizmlərinin təhlili. İnkişaf strategiyasının hazırlanmasında biznesin planlaşdırılması göstəricilərinin rolu.

nəzarət işi, 01/29/2015 əlavə edildi


Nəzəri aspektlər turizm agentliklərinin biznes planlaşdırılmasının öyrənilməsi. "Ural Travel" turizm agentliyinin rəqabət qabiliyyətini artırmaq üçün biznes planının hazırlanması. Turizm xidmətlərinin marketinq və satış planının xüsusiyyətləri. Reklam xərclərinin bölüşdürülməsi prinsipləri.

kurs işi, 05/01/2015 əlavə edildi


Biznesin planlaşdırılması prosesi. Biznes planının başlıq səhifəsi və xülasəsi. Təşkilatın sənaye və biznes mühitinin təhlili. Satış (satış) planının hazırlanması. Gəlir və xərclər, hərəkətlər planı Pul. Layihənin səmərəliliyinin və risk sığortasının qiymətləndirilməsi.