Otvorenie poisťovne ako podnikania. Vypracovanie podnikateľského plánu pre poisťovaciu organizáciu

Napriek tomu, že poistný trh je dostatočne rozvinutý, súčasná situácia v tomto sektore je taká, že otvorenie novej poisťovne môže byť náročné. ziskový nápad na základe potrieb cieľové publikum.

V hlavnom meste a iných veľkých mestách sú často vyhľadávané poisťovacie služby od klenotníckych spoločností. Poistenie finančných rizík vznikajúcich pri spoločnej výstavbe bytových alebo nebytových zariadení je v megacities žiadané. Vždy môžete nájsť svoje miesto na otvorenie agentúry vykonaním dôkladnej analýzy poistného trhu dostupných služieb. Na tento účel, berúc do úvahy všetky funkcie uvedené nižšie, vytvoria obchodný plán pre poisťovaciu agentúru. Jeden z možné možnosti- franšíza alebo pobočka už obľúbenej agentúry.Takýto projekt môže byť v budúcnosti dobrým východiskovým bodom pre novú a nezávislú agentúru.

Vlastnosti projektu podnikateľského plánu poisťovacej agentúry

Podstatou projektu je vytvorenie agentúry pre poistenie života a zdravia, majetku a iných cenností. hlavným cieľom podnikateľský plán - posúdiť vyhliadky a ekonomickú efektívnosť projektu na vytvorenie poisťovacej agentúry od nuly. Plán možno použiť ako Komerčná ponuka pri rokovaní s potenciálnym investorom alebo pri získavaní komerčného úveru.

Realizácia projektu je naplánovaná na 2 roky.

Počas tohto obdobia sa plánuje dosiahnutie nasledujúcich cieľov

— vytvorenie ziskového podniku;

— uspokojovanie potrieb cieľovej skupiny v oblasti životného a majetkového poistenia pre fyzické aj právnické osoby;

- dosahovanie vysokých ziskov.

Hlavné finančné aspekty nového podnikania sú tieto:

— obdobie, počas ktorého sa spoločnosti vrátia všetky počiatočné investície a dosiahne úroveň ziskovosti – 2 roky. O priaznivé podmienky- skôr;

— celkové náklady na projekt (výška komerčného úveru, ktorý sa plánuje poskytnúť na začiatku činnosti) – 1 milión 200 tisíc rubľov;

— splátky úveru začnú od prvého mesiaca činnosti podniku. Počas prvých dvoch rokov celková suma platby dosiahnu 82 tisíc rubľov;

— úroková sadzba úveru je 17,5 %. V budúcnosti sa toto číslo môže znížiť;

— celkový ekonomický efekt z predaja služieb počas uvedeného obdobia za výhodných podmienok dosiahne 84 mil.

Vo všeobecnosti sa začatie podnikania v poisťovníctve bude vyznačovať nízkou úrovňou nákladov. Aby ste sa však vyhli stratám a mali možnosť rozvíjať sa zvoleným smerom, musíte starostlivo premyslieť všetky oblasti činnosti a vypracovať jasný plán pre všetky nadchádzajúce etapy.

Funkcie a vyhliadky práce ako poisťovací agent - vo videu:

Charakteristiky činnosti poisťovne

Tým, že spoločnosť ponúka ako hlavné služby životné poistenie a rôzne druhy majetku, okamžite identifikuje približný okruh svojich klientov. Cieľová skupina poisťovne je veľmi široká. V prvom rade ide o súkromné ​​osoby, ktoré si poistia život pre prípad choroby alebo smrti, úrazu resp pracovný úraz. Druhou, rozsiahlejšou a vysoko platenou kategóriou je poistenie hnuteľného a nehnuteľného majetku fyzických osôb, ako aj organizácií a podnikov.

Mnohé poisťovne ponúkajú príliš veľa druhov služieb naraz. To môže skomplikovať vstup na trh, pretože si to bude vyžadovať príliš veľa času a peňazí, ako aj prilákanie veľkého počtu odborníkov. Preto sa oplatí začať s obmedzeným zoznamom služieb s hlavným zameraním na poskytovanie služieb jednotlivcom a poskytovanie obmedzeného rozsahu služieb podnikom a organizáciám.

Princíp fungovania a postup poisťovne do značnej miery závisí od druhu a rozsahu jej činností. Ale všeobecne všeobecný poriadok zahŕňa tieto povinnosti poisťovateľa:

— vypracovanie poistných programov všetkých druhov uvedených v stratégii. V tejto fáze sa vypočítajú všetky finančné aspekty a vypracuje sa konkrétny návrh poistenia;

- podpis zmluvy s klientom individuálny alebo organizácie;

— prijatie prvej poistnej platby od poistenca, z ktorej 15 % dostane poisťovateľ ako províziu a úhradu vzniknutých nákladov a zvyšná suma ide do poistnej rezervy. Poistná rezerva je zasa rozdelená na 2 časti: 70 % na akumulačnú rezervu a 15 % na rizikovú rezervu. Obidve rezervy sú investované do nástrojov ustanovených zákonom;

— pri vzniku poistnej udalosti špecialisti agentúry posúdia všetky predložené listinné dôkazy a rozhodnú o vhodnosti platenia poistného, ​​ich výške a postupe.

Postup pri poistení a platbách sa môže mierne líšiť, ale princíp je štandardný pre všetky organizácie. Je určená príslušnými právnymi predpismi. Je pravda, že organizácie môžu mať rôzne predajné kanály – na trhu sú aktívne priame aj sprostredkovateľské kanály. Zároveň na domáci trh Podiel maklérskeho kanála na predaji poisťovacích služieb je stále pomerne nízky a nedosahuje ani 4 percentá. Ruský poistný systém sa vo väčšej miere vyznačuje účasťou sprostredkovateľov mimo poistenia – bánk, cestovných kancelárií či predajcov áut. Živým príkladom sú PZP a komplexné poistenie.

Internetové poistenie dnes predstavuje nielen priamy predaj poistných služieb. Za posledných niekoľko rokov sa počet internetových agentov vykonávajúcich sprostredkovateľské funkcie výrazne zvýšil.

Registrácia

Poisťovňu je možné okamžite zaregistrovať ako LLC. Existujú aj iné typy právnických osôb. Ale spoločnosť s ručením obmedzeným bude pre začínajúcu organizáciu najpohodlnejšia a najziskovejšia. Pri zostavovaní charty pre otvorenú spoločnosť LLC musíte podrobne uviesť plánované služby agentúry, pričom nezabudnite na ďalšie a pomocné ponuky. Pri vypĺňaní dokumentov musíte uviesť všetky kódy činností novej spoločnosti. Na tento účel sa používa špecializovaný klasifikátor OKVED. V ňom sa vyberie jeden alebo viac vhodných kódov aktivít. Bez ohľadu na to, aké doplnkové činnosti môžu byť, musia súvisieť s poistením a musia byť osobitne uvedené pri zostavovaní žiadosti. Môže to byť napríklad odhad škody, ktorý má priamu súvislosť s poistením.

Povinnou podmienkou pre vytvorenie LLC je zápis overený kapitál. Jej veľkosť do značnej miery závisí od služieb, ktoré kampaň poskytuje. Čím vyššia je hodnota služieb (napríklad životné poistenie klienta), tým väčší je základný kapitál. Minimálna suma je však 10 tisíc rubľov.

Z ostatných požadovaných pri otváraní právnická osoba dokumenty - zakladateľská listina, rozhodnutie o založení LLC (alebo iná forma), rozhodnutie o vymenovaní konateľa a ak je zakladateľov viacero, zápisnica zo schôdze zakladateľov.

Licencia. Certifikát

Agentúra môže konať na základe osobitného povolenia – licencie na poskytované služby. Všetky zákonné požiadavky týkajúce sa druhov a foriem poistenia, ako aj licencovania a certifikácie - v špecializovanom obchode federálny zákon„O organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“ ().

Najprv musíte prejsť certifikáciou, ktorú vyžaduje zákon. Tento proces je pomerne zložitý, prebieha pod taktovkou a kontrolou ministerstva financií a vyžaduje si dlhý čas – zvyčajne certifikácia trvá až mesiac. Na jeho vyplnenie budete potrebovať balík dokumentov vrátane:

1. Pravidlá poistenia.
2. Dokumentácia na otvorenie kampane.
3. Kalkulácie taríf.

Špecifikom kampane je, že všetci nový druh poistenie vyžaduje prípravu nových dokladov. Okrem toho musí vedúci spoločnosti potvrdiť svoju kvalifikáciu v tejto oblasti. Úspech podniku bude závisieť od pracovných skúseností samotného manažéra, počtu Pozitívna spätná väzba o jeho aktivitách.

Výsledkom prípravných prác bude zaradenie podniku do príslušného štátneho registra po získaní licencie. Celý licenčný proces bude trvať až šesť mesiacov, takže sa o to musíte postarať včas.

Regulačné dokumenty, ktoré je potrebné preštudovať pred začatím práce:

Etapy založenia podniku

Základná postupnosť krokov na otvorenie poisťovne je nasledovná:

- Stratégia Rozvoj budúca spoločnosť;

— vypracovanie marketingového a finančného plánu;

— prenájom alebo kúpa kancelárskych priestorov, ich vybavenie a príprava na otvorenie;

Viac podrobný plán poisťovacia agentúra zahŕňa tieto fázy:

Priestory a vybavenie

Hlavnou podmienkou pre vybrané kancelárske priestory je dobrý prístup k nim a dostupnosť pohodlného parkovania pre osobné vozidlá klientov. V blízkosti by malo byť dobré dopravné spojenie - stanica metra a zastávky verejná doprava pre klientov, ktorí nemajú vlastné auto. Pri vchode je potrebná nápadná tabuľa, ktorá návštevníkov zorientuje a bude slúžiť ako reklama.

Miestnosť je možno malá, ale dostatočne priestranná na to, aby sa tam zmestilo niekoľko zamestnancov a možnosť stretnutia s klientmi. Maximálna plocha - 150 metrov štvorcových. m, ale možno menej. Dizajn kancelárie ako tvár agentúry je veľmi dôležitý. Tejto otázke je potrebné venovať veľkú pozornosť: nemali by tu byť žiadne svetlé, zdôraznené dekoratívne detaily. Klientov viac priťahuje striktne obchodný vzhľad, ktorý hovorí o spoľahlivosti spoločnosti.

Nákup kancelárskej techniky bude dôležitá etapa otvorenie spoločnosti. V prvej fáze je potrebné zakúpiť:

— stoly a stoličky pre zamestnancov v množstve potrebnom na zabezpečenie nábytku pre celý tím;

— stoličky, kreslá alebo pohovky pre klientov;

- počítače s vysokou kvalitou softvér pre všetkých špecialistov;

— ostatné kancelárske vybavenie – tlačiarne, skenery, kopírky;

- pripojenie na telefón a internet.

Na vytvorenie príjemnej atmosféry by mali byť pracoviská špecialistov ohraničené. Môžete vybaviť niekoľko samostatných malých kancelárií. Ak to nie je možné, miestnosť sa zónuje pomocou obrazoviek.

personál

V čase otvorenia agentúry by nemalo mať viac ako 10-20 zamestnancov. Väčší personál bude príliš drahý na udržiavanie mesačne. Navyše, začínajúca poisťovacia agentúra pravdepodobne nebude môcť počítať s veľkým počtom klientov. Súčasťou tímu budú:

• manažér,
• účtovník,
• právnik,
• poisťovacích agentov.

Hlavnou zodpovednosťou poisťovacích agentov je samostatne vyhľadávať klientov, aby im poskytli poistné služby. V opačnom prípade budete musieť dlho čakať, kým sa spoločnosť rozvinie. Podľa predbežného plánu bude v prvých 2 rokoch, ako sa spoločnosť bude vyvíjať, potrebné zvýšiť tím na 100 - 150 agentov na plný úväzok a na voľnej nohe.

S rozširovaním obchodných príležitostí porastie aj počet zamestnancov a poisťovacích agentov. A aby sa podnikanie rozvíjalo, medzi zamestnancami musia byť poisťovací agenti, ktorí dokážu presvedčiť a predávať poisťovacie služby. Čím viac služieb sa predá, tým lepšie bude poisťovňa robiť. Od toho bude závisieť zisk spoločnosti.

Na precízny nábor odborných zamestnancov sa musíte zoznámiť s veľkým počtom uchádzačov a vybrať len tých najpovolanejších a najskúsenejších.Na udržanie nových zamestnancov je potrebné vytvoriť čo najviac ziskové podmienky pracovnej sily, záujmových agentov s pozitívnym bonusom, možným kariérnym postupom a dobrým percentom služieb, ktoré predávajú. Môžete tiež ísť trénovaním začiatočníkov pomocou špeciálneho tréningu. Tieto dva typy práce s agentmi je vhodné využívať súčasne. Nezabudnite najať niekoľko skúsených špecialistov na poistenie, ktorí nevyžadujú školenie.

Dress code zamestnancov je jednou z nepovinných, no dôležitých podmienok. Prísne vzhľad zdôrazňuje autoritu spoločnosti a profesionalitu jej odborníkov.

marketing. Základné stratégie na prilákanie klientov

Marketingová kampaň by mala začať štúdiom stavu trhu, aktuálnych trendov a dynamiky. Pre fungovanie poistného trhu sú dôležité krízové ​​javy, ktoré periodicky ovplyvňujú celkový stav ekonomiky. Poistný trh tak v rokoch 2008–2009 a 2013–2014 výrazne obmedzil svoju aktivitu, čo je prirodzené vzhľadom na medzinárodnú a domácu krízu. Ozveny poslednej krízy v súčasnosti ešte stále pociťuje väčšina poisťovacích agentúr, najmä malí účastníci trhu. Na zvládnutie tohto problému a udržanie si zákazníkov je potrebné ponúknuť výhodnejšie podmienky, komplexné balíky poistenia a nevyhnutne zvýšiť kvalitu služieb.

Štatistiky ukazujú, že napriek niektorým negatívnym trendom poistný trh stále rastie a expanduje. Obzvlášť obľúbenou oblasťou je životné poistenie: túto službu každý rok využíva každý veľmi žiadaný. Ak analyzujeme poistnú situáciu v krajine ako celku, môžeme konštatovať, že v dôsledku krízy sa celkový počet spoločností na trhu znížil. Zároveň v tomto segmente zostali len silní a konkurencieschopní účastníci.

Hnacou silou poisťovacej agentúry vpred je reklama každej jednotlivej poistnej služby, keďže prácou poisťovacej agentúry je predaj poistných služieb.

S každou konkrétnou poisťovacou službou musia ísť k cieľovému publiku zákazníkov, niekedy ich zmiešajú. Ziskové riešenie bude ponuka „dva v jednom“ - zľava pri poistení dvoch predmetov súčasne.

S malým počiatočným kapitálom a nemožnosťou dať ihneď široký rozsah poisťovacie služby, môžete sa zamerať na jeden typ služby. Dôležité je, že tento smer ešte nie je na trhu dostatočne rozšírený alebo je úplne nový. Bez konkurencie môžete dosiahnuť vysoké výsledky v rozvoji podnikania. A ako sa podnikanie bude v budúcnosti rozvíjať, pridajte nové poisťovacie služby.

Podľa štatistík najlepšie fungujú tieto reklamné metódy:

— Internet: vytvorenie a propagácia webovej stránky, zverejňovanie informácií o poisťovacích službách na tematických webových stránkach, používanie bannerov a kontextová reklama;

— Médiá, najmä využívanie tematických publikácií. To vám umožní osloviť cieľové publikum čo najviac;

Dobrým spôsobom by bolo ponúkať služby priamo potenciálnym klientom – organizáciám a podnikom – formou online newsletterov s informáciami o aktuálnych balíkoch služieb. Zákaznícke recenzie sú jedným z najlepšie metódy pokrok v tejto oblasti. Je to spôsobené vysokými nákladmi na poisťovacie služby a nízkou úrovňou dôvery spotrebiteľov v málo známe a nepreverené spoločnosti.

Ako v krátkodobý otvorte si vlastnú poisťovaciu firmu - vo videu:

Financie

Najprv musíte počítať s minimálnym kapitálom 20 miliónov rubľov. Takáto suma vám umožní s istotou začať podnikať a nebáť sa dočasného nedostatku zisku.

Pri otvorení poistnej kampane musíte počítať s týmito hlavnými nákladovými položkami:

Finančný výsledok týkajúci sa investícií počas prvého roka fungovania spoločnosti je teda takýto: na otvorenie a rozvoj poisťovne počas určeného obdobia musíte mať k dispozícii sumu až 6 miliónov rubľov. Táto podmienka je relevantná pre malá organizáciačíslovanie niekoľkých poisťovacích agentov. Ak sa na začiatku otvorí väčšia organizácia, táto suma sa môže zdvojnásobiť. Tento projekt však počíta s postupným rozširovaním rozsahu spoločnosti.

Finančný rok sa začína v januári. Lehota na zaplatenie dane začne plynúť od začiatku roka. Zoznam daní pre LLC v rámci štandardného daňového systému bude takýto:

Príjmová časť podnikateľského plánu by mala začať vypracovaním približného plánu cenovej politiky budúca agentúra. Tento ukazovateľ sa určuje s prihliadnutím na náklady organizácie a súčasnú cenovú politiku v odvetví. Priemerné tarify za poisťovacie služby v krajine sú dnes nasledovné:

Rozdelením celého 2-ročného obdobia otvorenia a rozvoja podnikania do 2 hlavných etáp – investície a prevádzky, môžete zostaviť nasledujúci plán poskytovania služieb:

Ak v budúcnosti budú pokračovať súčasné trendy na trhu, teda nárast objemu poskytovaných služieb vo výške 10–22 % ročne, potom ročný rast objemu predaja služieb spoločnosti dosiahne viac ako 58 %. miliónov rubľov ročne.

Na prekonanie ťažkostí pri vstupe na trh a hladké prekonanie vstupnej bariéry je nevyhnutné prilákať vysokokvalifikovaných odborníkov a používať vysokokvalitné vybavenie. Vyžaduje sa kompetentná a dobre premyslená marketingová stratégia reklamná kampaň. Ak chcete nájsť najlepších špecialistov, musíte si vyčleniť približne 1 mesiac na hľadanie personálu, pričom najlepšieho vyberiete metódou pohovoru.

Riziká

Pri plánovaní príjmu podniku nezabudnite vziať do úvahy všetky možné riziká.

Tie hlavné

— vysoká úroveň hospodárskej súťaže v poisťovníctve;

— nedostatok náležitej dôvery medzi potenciálnymi klientmi, najmä súkromnými osobami;

— vysoká miera konkurencie v odvetví o pozície vrcholových manažérov a špecialistov v iných oblastiach;

— vysoká úroveň kapitalizácie investícií.

Záver o otvorení poisťovacej agentúry ako druhu podnikania môže byť nasledujúci. V prvom rade je takýto podnik potenciálne vysoko perspektívny a ziskový, vyznačuje sa vysokou ziskovosťou a neustále sa zvyšujúcim dopytom medzi potenciálnymi klientmi. Všetky tieto výhody sa uskutočňujú pri správnej organizácii práce spoločnosti a včasnej reklamnej kampani. Slabými stránkami tohto odvetvia sú vysoká konkurencia, pretrvávajúca nedôvera medzi cieľovým publikom a nedostatok špecifík v legislatívneho rámca. V budúcnosti budú perspektívy poisťovníctva závisieť od celkovej ekonomickej situácie v krajine, od kvality legislatívnej úpravy tejto problematiky, ako aj od kompetentného podnikateľského plánovania každého podnikateľa.

Hlavné črty otvorenia poisťovacej agentúry sú vo videu:

Aj keď vezmeme do úvahy skutočnosť, že poistný trh je dnes obsadený mnohými podnikateľmi, stále to zostáva sľubný smer pre nové spoločnosti, z dôvodu neustáleho vzniku nových poistných produktov.

Konkrétne príklady zahŕňajú poisťovacie služby šperky alebo samotní výrobcovia takýchto drahých produktov. Ak hovoríme o veľkom meste, tak obľúbené je poistenie napríklad spoločnej výstavby nehnuteľnosti. V každom prípade, ak si budete priať, môžete si bez problémov nájsť svoje vlastné malé miesto v tomto obchode. Ak to chcete urobiť, budete musieť analyzovať miestny trh so službami a všetko zaznamenať potrebné informácie do obchodného plánu poisťovacej agentúry.

Registrácia vlastného podnikania

Hneď podotýkame, že najlepšie je zvážiť možnosť registrácie sro, vhodná je aj uzavretá akciová spoločnosť alebo otvorená akciová spoločnosť. Najlepšie je zistiť podrobnosti o tejto alebo tej možnosti od vládnych úradníkov.

Čo sa týka výberu správny dizajn OKVED, potom je najlepšie zvoliť všetky možnosti, ktoré obsahujú slovo „poistenie“, pokiaľ ste sa už konkrétne nerozhodli, čo budete robiť. V opačnom prípade si v budúcnosti budete môcť svoje služby rozšíriť aj o ďalšie poistenie. Poisťovne navyše často robia posudky a vyšetrenia, ktoré bude tiež potrebné vybrať v registri.

Upozorňujeme, že ak plánujete uzavrieť životné poistenie, venujte pozornosť základnému imaniu spoločnosti, ktoré by malo byť najmenej 20 000 000 rubľov. K tomuto problému je potrebné pristupovať zodpovedne.

Získavanie povolení

Pripravte sa na to, že proces získania licencie na tento druh činnosti je veľmi dlhý. Jeho trvanie môže byť od šiestich mesiacov do jedného a pol mesiaca. Aby bola vaša žiadosť prijatá a proces vytvárania licencie mohol začať, budete musieť mať pri sebe nasledujúce dokumenty:

• podnikateľský plán spoločnosti;
• úplný zoznam všetkých zakladateľov agentúry;
• poistný princíp, podľa ktorého bude spoločnosť fungovať;
• náklady na služby.

Dovoľte nám upozorniť aj na to, že skontrolované budú nielen všetky doklady, ktoré úradom poskytnete, ale aj vaša kompetentnosť vo veciach poistenia ako projektového manažéra. Po pozitívnom výsledku všetkých kontrol dostanete potrebné povolenia, a údaje o vás pribudnú do všeobecného registra poisťovní v krajine.

Výber miestnosti

S najväčšou pravdepodobnosťou bude v takomto podniku veľmi ťažké zvládnuť iba jednu miestnosť. Ak vezmeme do úvahy veľké poisťovne, tak tie majú centrálu, ktorá sa nachádza v centre mesta. Takáto miestnosť bude mať spravidla plochu najmenej 400 metrov štvorcových. Otvoria sa aj malé pobočky v rôznych odľahlých častiach mesta, kde prijímajú klientov a vedú s nimi rokovania.

Ak uvažujeme o otvorení takéhoto podniku z ideálneho hľadiska, potom vo veľkom meste budete musieť otvoriť svoju pobočku v každom okrese. Okrem toho by vaše kancelárie mali byť vždy umiestnené na viditeľných miestach. V prípade, že chcete zabezpečiť aj služby znaleckého posudku v týchto veciach, budete si musieť prenajať aj samostatnú miestnosť.

Nebolo by na škodu vymyslieť nejakú jedinečnú uniformu pre všetkých svojich zamestnancov, ako aj zjednotiť interiér kancelárií tak, aby bola značka spoločnosti pre zákazníkov rozpoznateľná.

Nábor

V prvom rade musí mať firma profesionálny a skúsený manažment. Bez poisťovacích agentov však neexistuje spôsob, ako pozdvihnúť svoje podnikanie na vysokú úroveň. Vďaka činom takýchto ľudí získa vaša spoločnosť nových zákazníkov, a teda aj peniaze. Samozrejme, budete musieť najať aj neskúsených zamestnancov, ktorí práve robia prvé kroky poisťovníctvo, ale chcú sa naučiť, ako robiť všetko správne a zarábať dobré peniaze. Ale na počiatočná fáza, budete musieť skúsiť nájsť profesionálov vo svojom odbore. Ako ste už pochopili, nie je to veľmi jednoduché, pretože skúsení a profesionálni poisťovací agenti zarábajú na svojich konkurentoch veľa a nikto ich nechce pustiť. Jedinou možnosťou, ako ich odlákať, je zabezpečiť priaznivejšie pracovné podmienky, ktoré vás budú stáť veľa.

Aby ste dosiahli takéto ciele, aby zamestnanci robili svoju prácu s veľkou túžbou a plným nasadením, musíte im poskytnúť vynikajúce mzdy. Ak vezmeme do úvahy prax, firmy dávajú svojim podriadeným fixný plat za ľubovoľný počet transakcií plus veľké percento za predaj.

Výdavky

Na organizovanie takéhoto podnikania budete v priemere potrebovať najmenej 20 000 000 rubľov. Počiatočný kapitál musí byť aspoň 500 000 USD.

Počas procesu otvárania budete musieť minúť peniaze na položky, ako sú:

• prenájom priestorov;
• vybavenie;
• reklamná kampaň;
• platy zamestnancov;
• reklamu vašich služieb.

Mať vlastnú poisťovňu, úprimne povedané, nie je najrýchlejšie platiaci druh podnikania. Napriek slušnej konkurencii je však istá šanca, že v malých mestách môže súkromná poisťovňa priniesť svojmu majiteľovi nemalé príjmy. Ale len z dlhodobého hľadiska. Začiatočníkom a neskúseným podnikateľom sa absolútne neodporúča zapájať sa do tohto podnikania. Obchodný plán poisťovne uvedený nižšie s výpočtami čo najpodrobnejšie odráža realitu organizácie. tohto podnikania v provinčnom meste.

Priama investícia, ktorú bude musieť podnikateľ vložiť do otvorenia poisťovne, nepresiahne 2,7 milióna rubľov. Ruská legislatíva však jasne upravuje výšku základného imania poisťovne, bez ktorej nie je možná jej registrácia. To predstavuje slušnú sumu - 20 miliónov rubľov. Preto sa predpokladá, že tento podnik bude mať viacerých zakladateľov s približne rovnakými podielmi investícií.

Zhrnutie

Poisťovňa, ktorej príklad je uvedený v tomto podnikateľskom zámere, musí byť registrovaná ako spoločnosť s ručením obmedzeným pod vedením jedného alebo viacerých zakladateľov. Pri výbere daňového systému by ste sa mali rozhodnúť pre UTII - „imputácia“. Daňová sadzba v tomto systéme je 15 %. V niektorých krajoch sa plánuje zaviesť zníženú sadzbu, a to až do výšky 7,5 %, ale zatiaľ to nebolo zavedené v žiadnom subjekte. Pri registrácii poisťovne musíte vybrať nasledujúce kódy OKVED:

• 65.11 „Životné poistenie“.
• 65.12 „Iné poistenie ako životné poistenie“.
• 65.12.1 „Zdravotné poistenie“.
• 65.12.2 „Poistenie majetku“.
• 65.12.3 „Poistenie občianskej zodpovednosti“.
• 65.12.4 „Poistenie pre prípad úrazu a choroby“.
• 65.12.5 „Rizikové poistenie“.
• 65.12.6 „Poistenie pre cestujúceho, ktorý cestuje mimo svojho trvalého bydliska.“
• 65,20 „Zaistenie“.

Kancelária poisťovne sa musí nachádzať v miestnosti s rozlohou asi 150 metrov štvorcových. m, ktorý sa prenajíma bližšie k centru mesta. Všetky pravidlá požiarnej bezpečnosti, ako aj normy SanPiN, musia byť bezchybne dodržané. Nájomná zmluva sa uzatvára jednorazovo na tri roky, pričom prvých šesť mesiacov sa platí v plnej výške. Nebolo by zlé vopred uzatvárať zmluvy na kozmetické opravy priestorov a Údržba počítačové vybavenie.

Práca poisťovne pozostáva z dvoch hlavných oblastí:

• Poskytovanie služieb poistenia osôb vrátane životného a zdravotného poistenia, ako aj poistenia zodpovednosti sprostredkovateľov.
• Služby súvisiace s poistením majetku a hmotného majetku vrátane nehnuteľností, automobilov a iných vozidiel, ako aj finančných rizík.

Majiteľ poisťovne sa môže slobodne rozhodnúť, ktorú cestu rozvoja si zvolí, ale je lepšie začať s malým rozsahom služieb, ktorý si v rámci možností dopĺňa.

Koľko musíte investovať do otvorenia?

Počiatočné náklady na organizáciu poisťovne vyzerajú nasledujúcim spôsobom(výška schváleného kapitálu nie je zahrnutá):

Výpočty ukazujú, že 37 % počiatočný kapitál budú použité na úhradu nájomného a rekonštrukcie kancelárií. A to je úplne opodstatnené, keďže imidž poisťovne zohráva obrovskú úlohu pri jej budúcom úspechu na trhu. Kancelárske vybavenie by sa malo nakupovať vo vysokej kvalite od osvedčených výrobcov.

Marketingový plán

Kompetentný marketingový a propagačný systém zameraný na rozširovanie klientskej základne je kľúčom k úspešnému štartu poisťovne a jej následnému aktívnemu rozvoju. Príkladné marketingový plán by mal byť odvážny, dokonca trochu odvážny a mal by zahŕňať nasledujúce aspekty:

• Rozsiahla reklamná kampaň vo všetkých druhoch médií - noviny, časopisy, rádiá a lokálne televízie.
• Vytvorenie webovej stránky pre poisťovňu so zabudovanou funkciou online poradenstva.
• Propagácia vo všetkých známych internetových vyhľadávačoch pre stredne a nízkofrekvenčné dopyty, ako aj nákup kontextových reklamných balíčkov.

Uvedené marketingové aktivity zabezpečia prilákanie veľkého počtu klientov už vo fáze vzniku poisťovne.

Poisťovňa bude „žiť“ z poistného svojich klientov. Pre malé mesto je celkom možné získať zákaznícku základňu 5 000 tisíc ľudí za prvých šesť mesiacov. Priemerné náklady na mesačné poistné od každého klienta budú približne 2 000 rubľov. V súlade s tým bude ročný príjem poisťovne asi 10 miliónov rubľov. Časť týchto peňazí pôjde na odmeny pre agentov, tieto výdavky však kompenzujú zisky z poskytovania súvisiacich služieb.

Výrobný plán

Kancelária poisťovne by mala byť priestranná a vyzdobená nárokom na diskrétny luxus. Úžitková plocha miestnosti je 150 „štvorcov“, je vhodné rozdeliť ju na tieto „priehradky“:

• 20 štvorcových m zabezpečiť kanceláriu generálny riaditeľ spoločnosti.
• 15 štvorcových m dať účtovníkovi a právnikom.
• Umiestnite pracovné plochy pre kancelárskych manažérov na 50 „štvorcov“.
• 10 štvorcových m pridelené PR manažérovi, vedúcemu obchodného oddelenia a HR manažérovi.

Kancelárske priestory poisťovne musia mať požiarny hlásič a núdzový hasiaci systém a tiež je potrebné vyvesiť evakuačný plán pre prípad zásahu vyššej moci, aby ho všetci videli.

Pracovný harmonogram poisťovacích agentov spravidla nie je štandardizovaný. Ostatní zamestnanci poisťovne pracujú podľa predpisov Zákonníka práce RF. Najúspešnejší rozvrh kancelárie pre poisťovňu vyzerá takto:

• Pondelok – piatok od 08:30 do 17:30.
• Sobota od 09:00 do 13:00.
• Nedeľa je voľný deň.

Zoznam zamestnancov poisťovne je uvedený nižšie:

Výpočty príjmov a výdavkov

Táto časť podnikateľského plánu poisťovne je venovaná výpočtu materiálových nákladov a potenciálnych ziskov z práce tejto organizácie v provinčnom meste.

Hlavné náklady poisťovne sú nasledovné:

Ziskovosť poisťovne v malom meste je vypočítaná v tejto tabuľke:

Výpočty ukazujú, že čistý zisk poisťovne po zaplatení všetkých daňových príspevkov by mal byť približne 1 milión rubľov. Menštruácia čistý zisk bude okolo 80 - 100 tisíc rubľov, čo je celkom slušná suma, berúc do úvahy špecifiká prevádzkovania tohto podnikania v Mestečko. V súlade s tým bude ziskovosť poisťovne približne 31% a doba návratnosti tohto obchodného projektu bude dva a pol až tri roky.

Možné riziká

Samotné otvorenie poisťovne v malom meste je dosť riskantné, nehovoriac o zachovaní jej „prevádzkovej kapacity“. Existuje niekoľko základných rizikových faktorov, ktoré môžu vážne narušiť plnohodnotné fungovanie poisťovne:

• Tlak konkurencie, prispievajúci k odlivu klientely.
• Riziko bankrotu v dôsledku prudkého nárastu poistných udalostí a v dôsledku toho aj platieb za ne.
• Zavedenie zmien legislatívy súvisiacej s činnosťou poisťovní.
• Klesajúca úroveň blahobytu obyvateľstva, odmietanie poistenia klientmi.

Ak sa podnikateľ rozhodne otvoriť si vlastnú poisťovňu, jej vývoj sa s najväčšou pravdepodobnosťou bude uberať jednou z opačných ciest, ktorá zodpovedá výrazu „úspešná alebo neúspešná“. Buď úspech alebo úplný neúspech. Bohužiaľ, tretia možnosť sa vyskytuje veľmi zriedka.

Myšlienka začatia poisťovníctva si vyžaduje starostlivý prístup, ak chcete zarobiť skutočný príjem. V prvom rade majte na pamäti, že podnikateľský plán poisťovne by mal vychádzať zo skutočnosti, že je potrebné vopred vykonať úplnú analýzu trhu existujúcich poistných služieb.

Dôležité body pri organizovaní poisťovne:

• - základný kapitál založenia právnickej osoby musí byť najmenej 120 miliónov rubľov;

• - spoločnosť môže riadiť iba občan Ruskej federácie, ktorý spĺňa určité požiadavky;
• - poisťovacie činnosti sú povolené až po získaní licencie, na získanie povolení na určitý druh činnosti budú potrebné poistné pravidlá vypracované pre konkrétnu spoločnosť;
• - na získanie povolenia na vykonávanie činnosti je potrebné mať centrálu spoločnosti.

Rozhodnite sa, do akého typu poistenia sa zapojíte, od toho bude závisieť výška autorizovaného kapitálu. Pre životné poistenie bude potrebný kapitál 240 miliónov rubľov a pre zaistenie najmenej 480 miliónov.

Hlavné organizačné stupne.

Ruský trh je už teraz preplnený poisťovňami. Podrobná štúdia trhu umožní nájsť menej zaplnenú medzeru. Rozumnejšie by bolo vybrať si niektorý z typov poistenia, prípadne služieb, ktoré si medzi spotrebiteľmi len získavajú obľubu.

Ako nápad môžete použiť napríklad úder blesku počas búrky alebo pád meteoritu.

Keď ste si vybrali typ poistenia, do ktorého sa zapojíte, mali by ste sa rozhodnúť pre rozsah práce vašej spoločnosti: mesto, región, celá krajina. Od toho bude závisieť tvorba personálnej tabuľky.

Existuje ďalší spôsob, ako určiť rozsah činnosti. Vyberte si špecializáciu napríklad na vodnú dopravu.

Bez prilákania investícií tretích strán nebudete môcť realizovať svoj podnikateľský plán. Práve z tohto dôvodu by mal byť takýto dokument pre budúcich spoluzakladateľov čo najpodrobnejší a najzrozumiteľnejší.

Uvedomte si, že registrácia právnickej osoby je pomerne zdĺhavý proces. Budete potrebovať aj licenciu od ministerstva financií, ktorej získanie môže trvať štyri až dvanásť mesiacov.

Najdôležitejšie.

V poisťovníctve, dôležitým faktorom je stabilnou a opodstatnenou motiváciou pre organizátorov a ich podobne zmýšľajúcich ľudí dosiahnuť špecifickú úroveň predaja.

Pravdepodobne dôležitejší ako základný kapitál bude kompetentne vybraný personál schopný sebamotivácie a videnia skutočnej perspektívy pred neúspechom. Už v prvých fázach dbajte na psychologický aspekt.

Vaši investori by mali byť vopred pripravení na dlhodobé umiestnenie svojho kapitálu a nie na rýchlu návratnosť.

Pre referenciu.

Počet poisťovacích agentúr v Rusku klesol o dvadsať percent. Podľa údajov ku koncu januára tohto roku v jednotnom štáte. V registri poisťovacích subjektov bolo zaradených 459 poisťovacích agentúr, z toho 14 zaisťovní.

Okrem toho je v jednotnom štátnom registri uvedených 10 vzájomných skladovacích spoločností. Lídrom v tomto type podnikania bola spoločnosť Rosgosstrakh (registrovaná: obec Malakhovka, okres Lyubertsy, Moskovský región), ktorá zaberá viac ako 12% z celkového podielu. ruský trh poistenie, príjmy za minulý rok vo forme poistného tejto spoločnosti dosiahli 97 431 792 rubľov.

Odoslanie dobrej práce do databázy znalostí je jednoduché. Použite nižšie uvedený formulár

Študenti, postgraduálni študenti, mladí vedci, ktorí pri štúdiu a práci využívajú vedomostnú základňu, vám budú veľmi vďační.

Podobné dokumenty

Podstata a ciele podnikateľského plánu, jeho štruktúra a obsah, postupnosť vývoja. Metodika podnikateľského plánu. Funkcie vypracovania podnikateľského plánu pre spoločnosť Astroy. Fázy plánovania obratu, finančný plán a finančná stratégia.

práca, pridané 31.10.2012


Pojem podnikateľský plán, ciele, zámery a znaky jeho prípravy. Štruktúra a obsah podnikateľského plánu, jeho vlastnosti. Vypracovanie podnikateľského plánu pre spoločnosť s ručením obmedzeným. Smery a základné princípy plánovania.

kurzová práca, pridané 06.01.2015


Podstata, ciele a zámery podnikateľského plánovania v podniku. Metodika zostavovania podnikateľského plánu, jeho hlavné časti. Charakteristika podniku JSC "RMZ", vypracovanie podnikateľského plánu. Vlastnosti stratégie rozvoja podniku s implementáciou podnikateľského plánu.

kurzová práca, pridané 19.04.2011


Koncept podnikateľského plánu. Ciele a funkcie podnikateľského plánovania. Vytvorenie podnikateľského plánu pre vlastný podnik. Metódy vypracovania podnikateľského plánu. Štruktúra podnikateľského plánu. Podnikateľský plán pre rôzne oblasti podnikania.

abstrakt, pridaný 21.01.2004


Marketingové obchodné plánovanie. Problémy pri zostavovaní podnikateľského plánu, jeho obsah, podstata a štruktúra. Vypracovanie podnikateľského plánu pre Deja Vu LLC. Charakteristika činnosti a marketingového programu fotosalónu. Vypracovanie plánu rozvoja podniku.

kurzová práca, pridané 11.7.2012


Účel a ciele podnikateľského plánu, jeho hlavné aspekty. Metódy hodnotenia perspektív, aktív a pasív podniku. Štrukturálny diagram podnikateľského plánu. Analýza marketingových mechanizmov podniku. Úloha ukazovateľov obchodného plánovania pri tvorbe stratégie rozvoja.

test, pridané 29.01.2015


Teoretické aspektyštúdium obchodného plánovania cestovných kancelárií. Vypracovanie podnikateľského plánu pre cestovnú kanceláriu "Ural Travel" s cieľom zvýšiť jej konkurencieschopnosť. Vlastnosti marketingového a predajného plánu pre služby cestovného ruchu. Zásady rozdelenia nákladov na reklamu.

kurzová práca, pridané 01.05.2015


Proces obchodného plánovania. Titulná strana a zhrnutie podnikateľského plánu. Analýza odvetvia a podnikateľského prostredia organizácie. Vypracovanie predajného (marketingového) plánu. Plán príjmov a výdavkov, pohybov Peniaze. Hodnotenie efektívnosti projektu a poistenie rizík.