Факторы, влияющие на адаптацию первоклассников
Адаптационный период первоклассников является важной ступенью в их познавательно-обучающем процессе. Родители, учителя и...
Идея об организации страхового бизнеса требует тщательного подхода, если вы хотите получать реальный доход. В первую очередь учтите, что бизнес-план страховой компании должен исходить из того, что нужно заранее провести полный анализ рынка существующих услуг по страхованию.
Важные моменты организации страховой компании:
Определитесь, каким видом страхования вы будете заниматься, от этого будет зависеть сумма уставного капитала. При страховании жизни потребуется капитал в 240 миллионов рублей, а для перестрахования не менее 480 млн.
Основные организационные этапы.
Российский рынок уже переполнен страховыми компаниями. Детальное изучение рынка даст возможной найти менее заполненную нишу. Разумнее будет выбрать один из видов страхования, либо услуги, которые только набирают популярность среди потребителей.
В качестве идеи можно использовать, к примеру, удар молнии во время грозы или падение метеорита.
Когда вы выбрали вид страхования, которым будете заниматься, стоит определиться масштабом работы вашей компании: город, регион, вся страна. От этого будет зависеть формирование штатного расписания.
Есть и другой способ определить сферу деятельности. Выбрать специализацию, например, на водном транспорте.
Обойтись без привлечения сторонних инвестиций, вам не удастся реализовать свой бизнес-план. Именно по этой причине такой документ должен быть максимально подробным и понятным для будущих соучредителей.
Настройтесь на то, что регистрация юридического лица, достаточно длительный процесс. Так же вам понадобится лицензия Министерства финансов, получение которой может занять от четырех до двенадцати месяцев.
Самое главное.
В страховом бизнесе, важным фактором является стабильна и обоснованная мотивация, у организаторов и их единомышленников, по достижению конкретного уровня продаж.
Наверное, главнее уставного каптала, будет грамотно подобранный персонал, способный к самомотивации и видящей перед сбой реальную перспективу. Еще на первых этапах уделите внимание психологическому аспекту.
Ваши инвесторы должны заранее быть настроены на длительное размещение своего капитала и совсем не быструю его окупаемость.
Для справки.
На двадцать процентов сократилось количество страховых агентств в России. По данным на конец января этого года в единый гос. реестр субъектов страховой деятельности попало 459 страховых агентств, 14 из которых является перестраховочными.
Более того, в едином государственном реестре числятся 10 обществ взаимного хранения. Лидером в данном виде бизнеса стала компания «Росгосстрах» (зарегистрирована: п. Малаховка, Люберецкий район, Московская область), которая занимает более 12% всей доли Российского рынка страхования, поступления за прошлый год в виде страховых взносов в эту компанию составили 97 431 792 рубля.
Российские страховые услуги хорошо развиты. И это надо учитывать, составляя бизнес план страховой компании, так как большинство людей привыкли пользоваться услугами проверенных агентств с долгой историей. А молодая фирма на первоначальном этапе своего становления может столкнуться с большими трудностями. Чтобы минимализировать многие проблемы, необходимо в первую очередь определить особый сегмент рынка – нишу страхования, которая еще не занята в городе и близлежащих районах, к тому же, удовлетворяющую растущий спрос потребителя. Бизнес-план страховой компании с нуля составляется согласно типовой структуре.
Идеальная поддержка бизнеса - это агентство полного обслуживания для страховой отрасли. Ideal предлагает широкий спектр услуг поддержки, предназначенных для страховых агентов. Идеал будет специализироваться на нескольких предложениях, но может делать почти все. В то время как рынок услуг поддержки является конкурентоспособным, большинство компаний являются универсальными. Идеал будет выделяться, концентрируясь на страховой нише.
Цель бизнес-плана страховой компании - предоставить клиенту лучшие услуги поддержки бизнеса. Мы существуем для привлечения и обслуживания клиентов. Когда мы придерживаемся этой максимы, все остальное встанет на свои места. Наши услуги превысят ожидания наших клиентов.
Идеал имеет два сильных конкурентных преимущества. Первое - это знания страховой отрасли. Опыт владельца в данной отрасли бесценен. Этот опыт позволит лучше обслуживать своих клиентов, используя информацию о потребностях и предпочтениях клиентов. Кроме того, ценность сетей, основанных на предыдущих отношениях страхования, даст компании большой шаг на конкурсе. Установив отношения со многими людьми в отрасли, можно использовать эти профессиональные связи.
Идея, по прогнозам, достигнет доходности к 11 месяцу и будет получать прибыль в размере 44 000 долларов к трем годам.
Составляя пошаговый бизнес план страховой компании, была получена хорошая информация о рынке и об общих атрибутах самых ценных и лояльных клиентов. Эта информация будет использоваться для лучшего понимания того, кто обслуживается, их конкретных потребностей и того, как Идеал может лучше общаться с ними.
Профиль клиентов состоит из следующих географических, демографических и поведенческих факторов:
Анализ рынка | |||||||
2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
Потенциальные клиенты | рост | ||||||
Эксклюзивные агенты | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
Страховые брокеры | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
Другие | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
Всего | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
Пример бизнес плана страховой компании предоставляет рынку ряд услуг поддержки для страховых агентов. Идеал стремится выполнить следующие преимущества, которые важны для его клиентов.
Тенденция рынка для страховых агентов (а также для других поставщиков услуг) заключается в аутсорсинге несущественных видов деятельности, позволяющих бизнесу сосредоточиться на своих основных компетенциях. Это позволяет бизнесу страховой компании более точно сосредоточиться на своей бизнес-модели.
Причины такой тенденции:
В течение последних двух лет страховая индустрия поддержки услуг составила в размере 498 миллионов долларов. С 2015 по 2017 год темпы роста в отрасли составили 5,6%. Ожидается, что в течение следующих трех лет у отрасли не должно быть проблем с сохранением этого превосходного роста.
Другим фактором роста стало постепенное принятие страхования как разумной стратегии управления рисками. С недавними неожиданными событиями, такими как стихийные бедствия и терроризм, страховая отрасль, вероятно, будет продолжать расти, поскольку люди и компании хеджируют свои риски со страхованием.
Образец бизнес плана страховой компании, нуждающийся в поддержке, может быть разбит на два сегмента:
Единственная цель бизнес плана состоит в том, чтобы позиционировать страховую компанию как наиболее эффективную службу поддержки, которая управляет большинством доли рынка. Маркетинговая стратегия будет направлена прежде всего на то, чтобы повысить уровень информированности клиентов о предлагаемых услугах, а затем развивать клиентскую базу и, наконец, работать над созданием лояльности клиентов и рефералов.
Маркетинговый комплекс бизнес-плана страховой компании состоит из подходов к ценообразованию, распределению, рекламе и продвижению по службе, а также обслуживанию клиентов.
Бизнес план страховой компании отражает также сильные и слабые стороны внутри фирмы и описывает возможности и угрозы, стоящие перед Ideal.
Преимущества открытия страховой компании:
Недостатки открытия страхового агентства:
Возможности:
Возможность распределять накладные расходы с увеличением клиентской базы.
Бизнес план страховой компании будет позиционировать себя как самую опытную службу поддержки страховых услуг. Это позиционирование будет достигнуто за счет использования его конкурентного преимущества.
Конкурентоспособность - это специфическое глубокое отраслевое знание страхования. Несмотря на то, что эти конкретные знания будут препятствовать большому рынку, они делают небольшую часть рынка весьма привлекательной.
Эти глубокие отраслевые знания основаны на опыте работы руководителя фирмы, проведенной в качестве независимого страхового агента. Владелец соберет весь этот интеллектуальный капитал и превратит его в учебную программу, чтобы она стала организационным знанием.
Конкуренция состоит из множества различных сервисных компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Однако ни одна из них не предназначена для страховой отрасли. В то время как компании, предоставляющие услуги в разных отраслях, предлагают адекватное обслуживание, есть преимущество в найме компании, которая обслуживает отрасль и гораздо более осведомлена о ваших конкретных потребностях.
Модели покупки агентов имитируют долгосрочные отношения. Если клиенты довольны, они, как правило, остаются с одним и тем же поставщиком услуг. Обычно для новых клиентов характерен переходный период, когда обе стороны тратят время на знакомство друг с другом и разные потребности. Если это можно сделать один раз раньше, тогда это более экономически выгодно, чем переход от провайдера к провайдеру.
Перед тем, как открыть компанию по оказанию услуг страхования, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД. Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.
В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов. Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг.
Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников. Это способствует формированию положительного впечатления о компании.
Необходимо определить:
В этом разделе будет представлен финансовые расчеты бизнес плана страховой компании, поскольку они относится к маркетинговой деятельности. Расходы и доходы компании по страховке направлены на анализ безубыточности, прогнозы продаж, расходов и то, как они связаны с маркетинговой стратегией.
Анализ безубыточности агенства по страхованию показывает, что в месячный доход потребуется 15 609 долларов, чтобы достичь точки безубыточности.
Первый месяц будет использоваться для создания офиса. Это включает в себя выбор сайта, покупку мебели, а также настройку компьютерной сети.
Первая неделя второго месяца будет использоваться для интенсивной подготовки двух сотрудников службы поддержки. В течение последних трех недель месяца будет наблюдаться активность продаж. С этого момента продажи будут неуклонно расти.
Пятый месяц – будут приняты на работу два последние сотрудники службы поддержки. Они также будут обучены в течение первой недели месяца, а затем будут загружены.
Прогноз продаж | |||
2017 | 2018 | 2019 | |
Продажи | |||
Эксклюзивные агенты | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
Страховые брокеры | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
Тотальная распродажа | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
Прямая стоимость продаж | 2003 | 2004 | 2005 |
Эксклюзивные агенты | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
Страховые брокеры | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
Промежуточная прямая стоимость продаж | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Расходы на маркетинг должны быть предусмотрены в бюджете, чтобы они были высокими в течение первого квартала; функция желания создать видимость для начинающей компании. После первого квартала расходы будут колебаться в зависимости от того, какие маркетинговые мероприятия происходят в течение каждого месяца.
Бюджет расходов на маркетинг | |||
2017 | 2018 | 2019 | |
Объявления | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
Торговые выставки | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
Другие | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
---- | ---- | ---- | |
Общие расходы на продажу и маркетинг | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
Процент продаж | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Поскольку компьютерные технологии продолжают становиться все более и более эффективными и полезными, это может уменьшить потребность в службах вспомогательного персонала.
MS Word Объем: 34 страницы
Бизнес-план
Отзывы (36)
Профессиональный позволит обратить внимание на препоны и выгоды этого популярного направления. Страхование жизни, имущества, здоровья - серьезное дело, а конкуренция в этой отрасли велика. Следует озадачиться заранее, чем именно ваша компания сможет привлечь потенциальных клиентов. Любая страховая организация должна четко просчитывать заранее выгоду и возможность предоставить своим клиентами выплаты по страховкам точно в срок.
Предлагаемый документ так же подойдет для организации страхового брокера, поможет вам ориентироваться в современной законодательной базе, а также статьях закона, которые ориентированы на страхование. Также особое внимание следует обратить на привлечение клиентов, то есть четко продуманную маркетинговую позицию. Немаловажное значение имеет и подбор кадров, ведь от умения профессионала добиться положительного результата в общении с потенциальным клиентом, зависит и количество заключенных договоров.
Изучив информацию по организации страхового агентства, вы сможете убедиться, что иногда выгодно учредить филиал страховой компании, чтобы стать дочерней компанией уже популярного и раскрученного страхового предприятия, с известным брендом. Данное начинание является перспективным, особенно если задействуете различные схемы страхования имущества, жизни, бизнеса, то есть предоставите клиентам возможность выбирать наиболее приемлемые варианты договора о страховании.
Конкуренция в страховом бизнесе – одна из самых высоких на рынке услуг. Но, несмотря на этот удручающий факт, у предпринимателя, решившего построить бизнес на страховании, есть все шансы добиться успеха. Главное – выбрать правильную нишу для своей деятельности и со знанием дела подойти к открытию своей компании по страхованию. Внедрение в этой отрасли новых страховых услуг, таких, как страхование финансовых рисков при долевом строительстве, страхование права собственности на недвижимое имущество, позволяют новичкам в этом бизнесе рассчитывать на удачный исход дела.
Главную сложность для тех, кто планирует открытие страховой компании с нуля – наличие солидного уставного капитала, минимальный размер которого составляет 20 млн рублей. Если вы рассчитываете предоставлять услуги по страхованию жизни, то эта сумма должна быть еще больше. Следует также учесть, что при регистрации юридического лица в уставе разрешается указывать только один вид деятельности – собственно, страхование (или несколько его видов).
Прибыли в страховой компании зависят от того, насколько эффективно будут работать ваши страховые агенты. Предпринимателям, планирующим открыть бизнес в страховании, следует помнить, что страховой агент – это ядро вашей компании. И таких людей должно быть в вашей страховой компании очень много. В течение первого года работы вам необходимо набрать не менее сотни толковых сотрудников, причем желательно опытных и квалифицированных специалистов. Понятно, что профессионалы на улице не валяются, и вам придется либо переманивать их у конкурирующих фирм, либо искать с помощью объявлений. Крайний вариант – набор неопытных сотрудников и активное их обучение.
Варианты страхового бизнеса могут быть любыми – вы можете открыть свой страховой магазин или фирму по автострахованию, главное, чтобы уровень сервиса в вашей компании был на высоте. Но, чтобы об этом смогли узнать ваши потенциальные клиенты, необходимо компанию продвигать. Например, если вы решили открыть свое автострахование, то заниматься продвижением услуг необходимо среди соответствующей аудитории – на авторынках, в автосалонах, в тех местах, где осуществляется регистрация автомобилей. Соответственно, для поиска клиентов, желающих оформить финансовую гарантию, то есть купить полис страхования ответственности, нужно искать совершенно в других местах.
Организация работы с клиентами в страховой компании также имеет немаловажное значение. Для того чтобы впоследствии не возникло серьезных разбирательств, необходимо разработать грамотный агентский договор при работе в страховой компании. Если вы хотите избежать досадных промахов и открыть свою страховую компанию, фирму, которая будет эффективно функционировать на рынке страховых услуг, обязательно воспользуйтесь профессиональным бизнес-планом страховой компании. Опираясь на него, вы сумеете разобраться во многих тонкостях ведения такого нелегкого дела.
1 2 3 4 5
Бизнес-план страховой компании
НаталияНаталия, спасибо вам за подробный отзыв! Мы рады, что наша работа помогает будущим предпринимателям осваивать науку планирования. Это очень важно для старта своего дела. И благодарим вас, что вы так плотно работаете со студентами, это очень важно!
Бизнес-план страховой компании
ОльгаОльга, спасибо за благодарность. Действительно, в страховом бизнесе существует жесткая конкуренция, но успешно работать на этом рынке более чем реально. Надеемся, что наши советы принесут ощутимый результат. Успехов вам.
Бизнес-план страховой компании
ВячеславВячеслав, мы рады, что смогли оказать вам поддержку. Теперь много зависит от вас и вашего усердия, мы уверены, что вы добьетесь успеха и реализуете свою идею. Удачи вам.
В наличии Бизнес-план страховой компании 5 12
Несмотря на то, что страховой рынок развит в достаточной мере, нынешняя ситуация в этом секторе такова, что открыть новое страховое агентство может быть выгодной идеей исходя из потребностей целевой аудитории.
В столице и других крупных городах часто обращаются за услугами страхования ювелирных компаний. Востребовано в мегаполисах страхование финансовых рисков, возникающих во время совместного строительства жилых или нежилых объектов. Свою нишу для открытия агентства всегда можно найти, проведя тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг. Для этого с учетом всех особенностей, изложенных ниже, создают бизнес-план страхового агентства. Один из возможных вариантов - франшиза или филиал уже популярного агентства.Такой проект может стать хорошей стартовой площадкой в будущем для нового и независимого агентства.
Суть проекта – в создании агентства по страхованию жизни и здоровья, имущества и других ценностей. Главная цель бизнес-плана – произвести оценку перспективности и экономической эффективности проекта по созданию страхового агентства с нуля. План может использовать как коммерческое предложение при переговорах с потенциальным инвестором или при получении коммерческого кредита.
Реализация проекта рассчитана на 2 года.
— создание рентабельного предприятия;
— удовлетворение потребностей целевой аудитории в сфере страхования жизни и имущества как физических, так и юридических лиц;
— получение высокой прибыли.
Основные финансовые аспекты нового бизнеса следующие:
— срок, в который предприятие окупит все стартовые вложения и выйдет на уровень прибыльности – 2 года. При благоприятных условиях — раньше;
— общая стоимость проекта (размер коммерческого кредита, который планируется оформить вначале деятельности) – 1 млн. 200 тысяч рублей;
— выплаты по кредиту начнутся с первого месяца деятельности предприятия. В течение первых двух лет общая сумма выплат достигнет 82 тысяч рублей;
— процентная ставка по кредиту – 17,5 %. В перспективе этот показатель может быть снижен;
— общий экономический эффект от реализации услуг за обозначенный период при благоприятных условиях достигнет 84 миллионов.
В целом начало деятельности в страховой отрасли будет отличаться невысоким уровнем затратности. Но чтобы не потерпеть убытков и иметь возможность развития в выбранном направлении, нужно хорошо продумать все направления деятельности и составить четкий план всех предстоящих этапов.
Особенности и перспективы работы страхового агента — в видео:
Предлагая в качестве основных услуг страхование жизни и различного рода имущество, предприятие сразу обозначает ориентировочный круг своих клиентов. Целевая аудитория страховой компании очень широкая. Прежде всего это частные лица, которые страхуют свою жизнь на случай болезни или смерти, несчастного случая или производственной травмы. Вторая, более обширная и высокооплачиваемая категория – страхование движимого и недвижимого имущества частных лиц, а также организаций и предприятий.
Многие страховые компании сразу предлагают слишком много видов услуг. Это может усложнить выход на рынок, так как потребует слишком много затрат времени и финансов, а также привлечения большого количества специалистов. Поэтому стоит начать с ограниченного перечня услуг, с основной ориентацией на обслуживание физических лиц и предоставление ограниченного спектра услуг предприятиям и организациям.
Принцип работы и порядок действий страховой компании во многом зависит от рода и масштаба ее деятельности. Но в целом общий порядок включает такие обязанности страховика:
— составление страховых программ всех типов, предусмотренных в стратегии. На этом этапе просчитываются все финансовые аспекты и разрабатывается конкретное страховое предложение;
— подписание договора с клиентом – физическим лицом или организацией;
— получение от страхователя первого страхового платежа, из которого 15% получает страховщик как комиссию и оплату понесенных расходов, а оставшаяся сумма поступаетв страховой резерв. Страховой резерв в свою очередь делится на 2 части: 70% — на накопительный резерв и 15% — на рисковый резерв. Оба резерва инвестируются в предусмотренные законом инструменты;
— при наступлении страхового случая специалисты агентства рассматривают все представленные документальные подтверждения и принимают решение о целесообразности осуществления страховых выплат, их размере и порядке.
Порядок страхования и выплат может несущественно отличаться, но принцип для всех организаций стандартный. Он определяется профильным законодательством. Правда, организации могут иметь различные каналы продаж – на рынке активны как прямой, так и брокерский каналы. При этом на отечественном рынке доля брокерского канала продаж страховых услуг пока достаточно низкая и составляет меньше 4 процентов. Российской страховой системе в большей степени свойственно участие нестраховых посредников – банков, турфирм или автодилеров. Яркими примерами являются полисы ОСАГО и каско.
Интернет-страхование сегодня также представляет не только прямые продажи страховых услуг. За последние несколько лет значительно выросло количество интернет-агентов, выполняющих посреднические функции.
Страховую компанию можно сразу оформить как ООО. Существуют и другие виды юридических лиц. Но общество с ограниченной ответственностью будет самым удобным и выгодным для начинающей организации. Составляя устав для открываемого ООО, нужно подробно перечислить планируемые услуги агентства, не забывая о дополнительных и вспомогательных предложениях. При заполнении документов нужно представить все коды деятельности новой компании. Для этого используют специализированный классификатор ОКВЭД. В нем выбирают один или несколько подходящих деятельности кодов. Независимо от того, какими могут быть дополнительные виды деятельности, они обязательно должны быть связаны со страхованием и обязательно отдельно указаны при составлении заявления. Например, это может быть оценка ущерба, что имеет прямую связь со страхованием.
Обязательное условие создания ООО – внесение уставного капитала. Его размер во многом зависит от услуг, предоставляемых кампанией. Чем выше ценность услуг (например, страхование жизни клиента), тем больше уставной капитал. Но минимальная его сумма – 10 тысяч рублей.
Из других обязательных при открытии юридического лица документов – устав, решение о создании ООО (или другой формы), решение о назначении руководителя и, при наличии нескольких учредителей – протокол собрания учредителей.
Агентство может действовать на основании специального разрешительного документа — лицензии на оказываемые услуги. Все требования законодательства относительно видов и форм страхования, а также лицензирования и сертификации – в специализированном федеральном законе «Об организации страхового дела в РФ» ().
Предварительно необходимо пройти предусмотренную законом сертификацию. Этот процесс достаточно сложный, он проходит под руководством и контролем Министерства финансов и требует продолжительного времени – обычно сертификация занимает до месяца. Для ее оформления потребуется пакет документов, в том числе:
Специфика кампании такова, что каждый новый вид страхования требует оформления новых документов. Помимо этого, руководитель компании должен подтверждает свою квалификацию на данном поприще. Успех начинания будет зависеть от опыта работы самого руководителя, количества положительных отзывов о его деятельности.
Итогом подготовительных работ будет внесение предприятия в профильный государственный реестр после получения лицензии. Процесс оформления лицензии в целом займет до полугода, поэтому позаботиться об этом необходимо своевременно.
Нормативные документы, которые необходимо изучить перед началом работы:
Основная последовательность действий для открытия страхового агентства следующая:
— разработка стратегии будущей компании;
— составление маркетингового и финансового плана;
— аренда или покупка помещение для офиса, его оснащение и подготовка к открытию;
Более подробный план страхового агентства включает такие этапы:
Этапы | Условия выполнения | Сроки выполнения |
Начало проекта | 1 – 2 год | |
1 месяц проекта | Первые 30 банковских дней | |
Получение кредитных средств | Наличие обязательного пакета документов | 1 месяц |
Внесение в госреестр, постановка на учет в административных и налоговых органах | Заключенный инвестиционный договор | От 1 до 30 календарных дней |
Выбор месторасположения, подготовка документации | Предварительные работы | 1 месяц |
Покупка оборудования | Заключение инвестиционного договора | До 30 календарных дней |
Установка оборудования | Получение инвестиционных средств | До 30 календарных дней |
Найм сотрудников | Производственная деятельность | До 30 календарных дней |
Обучение персонала | Окончание этапа организации производственного процесса | До 1 месяца |
Реклама | В течение 1 месяца | До 1 года |
Окончание проекта | 12 – 24 месяцев |
Главное условие для выбираемого помещения под офис — хороший подъезд к нему и наличие удобной парковки для личного транспорта клиентов. Поблизости должна быть хорошая транспортная развязка – станция метро и остановки общественного транспорта для клиентов, не имеющих собственного авто. На входе обязательна заметная вывеска, которая сориентирует посетителей и будет выполнять функцию рекламы.
Помещение может быть небольшим, но достаточно просторным для размещения нескольких сотрудников и возможности встреч с клиентами. Максимальная площадь — 150 кв. м, но может быть и меньше. Оформление офиса, как лица агентства очень важно. Этому вопросу нужно уделить очень большое внимание: никаких ярких подчеркнуто декоративных деталей здесь быть не должно. Клиентов больше привлекает строго деловой вид, говорящий о надежности компании.
Закупка оборудования офиса будет важным этапом открытия компании. На первом этапе нужно приобрести:
— рабочие столы и стулья для сотрудников в количестве, необходимом для обеспечения мебелью всего коллектива;
— стулья, кресла или диваны для ожидания клиентами;
— компьютеры с качественным программным обеспечением для всех специалистов;
— другая офисная техника – принтеры, сканеры, копировальный аппарат;
— подключение к телефону и интернету.
Рабочие места специалистов для создания комфортной атмосферы стоит разграничить. Можно оборудовать несколько отдельных маленьких кабинетов. Если такой возможности нет, помещение зонируют при помощи ширм.
На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 сотрудников. Больший штат будет слишком затратным в ежемесячном содержании. Кроме того, начинающее страховое агентство вряд ли сможет рассчитывать на большое количество клиентов. Коллектив будет включать:
Основная обязанность страховых агентов - самостоятельно подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг. В противном случае придется долго ждать развития компании. По предварительному плану, в первые 2 года с развитием компании придется увеличить коллектив до 100 – 150 штатных и внештатных агентов.
С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства. Именно от этого и будет зависеть прибыль компании.
Чтобы безошибочно набрать профессиональный штат, нужно ознакомиться с большим количеством претендентов и отобрать только наиболее профессиональных и опытных.Чтобы удержать новых сотрудников, нужно создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агентов положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Желательно использовать эти два вида работы с агентами одновременно. Обязательно взять в штат несколько состоявшихся в страховой работе специалистов, не требующих обучения.
Дресс-код сотрудников одно из необязательных, но важных условий. Строгий внешний вид подчеркивает авторитетность компании и профессионализм специалистов.
Маркетинговую кампанию следует начинать с изучения состояния рынка, действующих тенденций и динамики. Важное значение в функционировании страхового рынка имеют кризисные явления, которые периодически оказывают влияние на общее состояние экономики. Так, в 2008 – 2009 и 2013 – 2014 годах рынок страхования значительно снизил свою активность, что закономерно в связи с международным и внутренним кризисом. В нынешнее время отголоски последнего кризиса еще испытывают на себе большинство страховых агентств, особенно мелкие участники рынка. Чтобы справиться с этой проблемой и удержать клиентов, нужно предлагать более выгодные условия, комплексные пакеты страхования, обязательно улучшая качество услуг.
Статистика показывает, что несмотря на некоторые негативные тенденции рынок страхования все же растет и расширяется. Особенно востребованное направление – страхование жизни: с каждым годом эта услуга пользуется все большим спросом. Если анализировать страховую ситуацию в стране в целом, можно сделать вывод, что в результате кризиса общее число компаний на рынке сократилось. При этом в этом сегменте остались только сильные и конкурентоспособные участники.
Двигателем страхового агентства вперед является реклама каждой отдельно взятой страховой услуги, так как работа страхового агентства - это продажа страховых услуг.
С каждой конкретной страховой услугой им необходимо идти к целевой аудитории клиентов, иногда смешивая их. Выгодным решением будет предложение «два в одном» — скидка при одновременном страховании двух объектов.
При малом стартовом капитале и невозможности давать сразу широкий ассортимент страховых услуг, можно остановиться на одном виде услуг. Важно, чтобы это направление было еще недостаточно распространенным на рынке или вовсе новым. При отсутствии конкуренции можно достигнуть высоких результатов в развитии бизнеса. А при развитии бизнеса в перспективе добавить новые страховые услуги.
По статистике, лучше всего работают такие методы рекламы:
— интернет: создание и продвижение сайта, размещение информации о страховых услугах на тематических сайтах, применение баннерной и контекстной рекламы;
— СМИ, особенно использование тематических изданий. Это позволит максимально охватить целевую аудиторию;
Хорошим методом будет предложение услуг непосредственно потенциальным клиентам – организациям и предприятиям – в виде интернет-рассылок с информацией о действующих пакетах услуг. Отзывы клиентов – один из лучших методов продвижения в этой сфере. Это связано с высокой стоимостью страховых услуг и невысоким уровнем доверия потребителей к малоизвестным и непроверенным компаниям.
Как в короткий срок открыть собственный страховой бизнес — в видеоролике:
Вначале необходимо рассчитывать на минимальный капитал размером в 20 млн. рублей. Наличие такой суммы позволит уверенно начать бизнес и не бояться временного отсутствия прибыли.
При открытии страховой кампании необходимо рассчитывать на такие основные статьи расходов:
Статья расходов | Расходы в месяц | Расходы за год | Единовременные затраты | Итого расходы за год |
Аренда (покупка) помещения (от 40 кв.м) | 30000 | 360000 | 60000 | 420000 |
Приобретение оборудования, включая компьютеры и оргтегхнику | 106000 | 106000 | ||
Покупка автомобиля | 430000 | 430000 | ||
Создание сайта, хостинг, скрипты | 120000 | 120000 | ||
Рекламные расходы | 45000 | 540 тыс. | 540 тыс. | |
Оплата труда | 332000 | 3,9 млн. | 3,9 млн. | |
Налоги | 99800 | 1198000 | 1198000 | |
Дополнительные расходы | 71560 | 71560 | ||
Всего | 407 тыс. | 4,9 млн. | 788 тысяч | 5,7 млн. |
Таким образом финансовый итог относительно вложений на протяжении первого года работы компании следующий: для открытия и развития страховой компании в обозначенный период нужно иметь в наличии сумму в пределах 6 миллионов рублей. Это условие актуально для небольшой организации численностью в несколько страховых агентов. Если изначально открывают более масштабную организацию, эта сумма может увеличиться вдвое. Однако данный проект предусматривает постепенное расширение масштаба компании.
Финансовый год начинается в январе. Как раз с начала года будет отсчитываться срок осуществления налоговых выплат. Перечень налогов для ООО при стандартной системе налогообложения будет следующим:
Доходная часть бизнес-плана должна начинаться с составления примерной ценовой политики будущего агентства. Этот показатель определяется с учетом себестоимости организации и действующей в отрасли ценовой политики. Средние тарифы на услуги страхования в стране на сегодня следующие:
Разделив весь 2-летний срок открытия и развития бизнеса на 2 основных этапа – инвестирования и функционирования, можно составить следующий план предоставления услуг:
Период | Вид услуги | Объем производства и реализации за 1 мес. (шт.) | Цена, руб. | Выручка от реализации, руб. |
1 – 12 месяц инвестирования | Страхование жизни и здоровья | 20 человек | От 120 тыс. | От 2,4 млн. |
1 – 12 месяц инвестирования | Иное страхование | 100 объектов | От 17 тысяч | 1 млн. 680 тыс. |
Страхование жизни и здоровья | 50 человек | От 134,4 тыс. | От 6,7 млн. | |
13 – 24 месяц функционирования | Иное страхование | 200 объектов | От 18,5 тыс. | От 3,7 млн. |
Если в будущем сохранится действующие на сегодня тенденции рынка, то есть прирост объемов предоставления услуг в размере 10 – 22% в год, то ежегодный рост объемов реализации услуг предприятия достигнет более 58 миллионов рублей в год.
Чтобы преодолеть сложности на входе в рынок и беспрепятственно пройти входной барьер, обязательно привлекать высококвалифицированных специалистов и применять качественное оборудование. Обязательна грамотная маркетинговая стратегия и хорошо продуманная рекламная кампания. Чтобы найти лучших специалистов, необходимо выделить примерно 1 месяц на поиск кадров, методом проведения собеседований отобрав лучших.
Планируя доход предприятия, обязательно учесть и все возможные риски.
— высокий уровень конкуренции в страховой отрасли;
— отсутствие должного доверия среди потенциальных клиентов, в особенности – частных лиц;
— высокий уровень конкуренции в отрасли на должности топ-менеджеров и специалистов иных направлений;
— высокий уровень капитализации инвестиционных вложений.
Вывод об открытии страхового агентства как вида бизнеса может быть следующим. Прежде всего, такое предприятие потенциально высокоперспективно и выгодно, отличается высокой рентабельностью и постоянно возрастающим спросом среди потенциальных клиентов. Все эти преимущества имеют место при грамотной организации работы компании и своевременно проведенной рекламной кампании. Из слабых мест этой отрасли – высокая конкуренция, сохранение недоверия среди целевой аудитории и отсутствие конкретики в законодательной базе. В будущем перспективы страхового бизнеса будут зависеть от общей экономической ситуации в стране, качества законодательного регулирования этого вопроса, а также грамотного планирования бизнеса каждым предпринимателем.
Основные особенности открытия страхового агентства — в видео:
Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом.
Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке. Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска порчи или кражи имущества, заключая договор КАСКО. Кроме того, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), признанное обязательным в нашей стране с 2003 года, не теряет своей актуальности и сегодня. Изучение того, как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли, поможет вам основать собственный бизнес с хорошими перспективами.
В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.
Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.
Важно! Надо понимать, что страхование в целом, и автострахование в частности является довольно-таки рискованным видом деятельности, поскольку наступление страхового случая, а значит, и необходимость произведения выплат, в несколько раз превышающих страховые взносы, никак не зависит от предпринимателя, оказывающего подобные услуги.
Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:
Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.
В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.
Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:
Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.
Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.
Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения
Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.
Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:
Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима в налоговой службе.
Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.
Важно! Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.
В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:
Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%. То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.
Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.
Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.
Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:
Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.
Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.
К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.
Важно! Страховой агент несет ответственность за сохранение данных страховщика, представляющих коммерческую тайну, неразглашение персональных данных клиентов (страхователей), а также за сохранность денежных средств, полученных от страхователей и надлежащее использование бланков страховых полисов.
Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.
Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:
Еще один вариант построить в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе действовать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования.
Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:
Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара.